会社員の年末調整って、会社から渡された書類を書いて提出したら、あとは会社任せ……

という人も多いんちゃうかな？

「まねのーと」も以前は、そんな感じでした。

でも、FP3級の勉強をきっかけに、2025年分の年末調整を自分で計算してみることにしました。

結論から言うと、自分で計算してみて本当に良かった！

所得税がどのように決まるのか、生命保険料控除やiDeCoがどう関係するのか。実際の書類と数字を使って計算すると、税金の仕組みが少しずつ理解できました。

税理士YouTuberがよく言う「年末調整は会社員の節税イベント」という言葉も、なるほどなと思いました。

この記事では、50代会社員の僕が年末調整を自分で計算してみた経験をもとに、控除の仕組みから所得税の計算まで、順番に紹介します。

※この記事では2025年分の所得税について解説します。

そもそも年末調整って何？

年末調整とは、会社が毎月の給与などから源泉徴収した所得税と、その年に納めるべき所得税額を比較し、過不足を精算する手続きです。

毎月の給与から天引きされている所得税は、必ずしも年間の正確な税額と一致するわけではありません。

そこで、1年間の給与や各種控除を確認し、最終的な所得税額を計算します。

大まかな流れは次のとおりです。

１　源泉徴収済みの所得税との差額を精算する

２　年収から給与所得控除を差し引く

３　基礎控除や扶養控除などを差し引く

４　残った課税所得に税率を適用する

５　復興特別所得税などを含めて年税額を計算する

特に大切なのが、所得から差し引ける「控除」です。

控除によって課税所得が小さくなれば、所得税も少なくなる可能性があります。

会社員が知っておきたい主な控除

会社員の所得税を計算するときは、いくつもの控除が関係します。

主なものを整理してみました。

このほか、所得金額調整控除や住宅ローン控除など、条件によって関係する制度もあります。

今回は、「まねのーと」の年末調整で関係した控除を中心に見ていきます。

① 扶養控除等申告書（マル扶）

「まねのーと」の家族構成は、「まねのーと」・妻・娘・息子です。

当時、息子は20歳の学生でした。

扶養控除は、家族がいるから必ず受けられるというものではありません。

年齢や所得、生計を一にしているかなど、所定の条件を満たす必要があります。

19歳以上23歳未満の子どもは控除額が大きい

所得税の扶養控除では、年齢によって控除額が変わります。

一般の控除対象扶養親族は38万円、19歳以上23歳未満の特定扶養親族は63万円です。

大学生の子どもがいる家庭では、確認しておきたいポイントですね。

さらに、2025年分からは税制改正によって、扶養親族の所得要件が変更され、特定親族特別控除も新設されました。

給与収入だけの子どもの場合、ほかの要件も満たせば、次のような違いがあります。

• 給与収入123万円以下：扶養控除の対象となる場合がある
• 給与収入123万円超188万円以下：特定親族特別控除の対象となる場合がある

特定親族特別控除は、子どもの所得に応じて控除額が変わります。188万円以下なら全員が63万円の控除を受けられる、という意味ではありません。

アルバイト収入がある学生の子どもを扶養している場合は、2025年分のルールで確認することが大切です。

② 保険料控除申告書（マル保）

次は保険料控除です。

「まねのーと」が自分で計算してみて、少しややこしいと感じた部分でもあります。

生命保険料控除

生命保険料控除には、主に次の3種類があります。

• 一般生命保険料控除
• 介護医療保険料控除
• 個人年金保険料控除

新制度では、それぞれの所得税の控除限度額は原則4万円です。ただし、契約時期や適用される制度によって計算方法が異なります。

「まねのーと」の場合、保険料控除証明書を確認して計算した金額は次のとおりでした。

※上記は「まねのーと」が記事作成時に計算した金額です。実際に適用できる控除額は、契約内容や計算方法を確認してください。

保険会社などから届く控除証明書を見ながら、必要な情報を申告書に転記します。

証明書のどこを見ればよいのかが分かると、手続きもしやすくなります。

社会保険料控除

社会保険料控除も、忘れずに確認したい控除です。

「まねのーと」の場合、息子の国民年金保険料を自分で支払っていました。

生計を一にする親族の社会保険料を自分が支払った場合、一定の条件のもとで、支払った金額を自分の社会保険料控除に含められます。

ポイントは、誰の保険料なのかだけでなく、誰が実際に支払ったのかということです。

国民年金保険料の控除証明書などを確認し、申告に必要な金額を整理しました。

iDeCo（小規模企業共済等掛金控除）

「まねのーと」はiDeCoにも加入しています。

iDeCoの加入者が支払った掛金は、原則として全額が小規模企業共済等掛金控除の対象になります。

「まねのーと」の試算では、控除額は40,000円でした。

iDeCoは老後資金を準備する制度ですが、掛金が所得控除の対象になることも特徴のひとつです。

ただし、掛金の上限は加入区分などによって異なり、原則として60歳まで引き出せないなどの注意点もあります。

③ 基礎控除申告書などの確認

年末調整では、基礎控除申告書などを使って、自分の所得や適用される控除を確認します。

2025年分は税制改正によって基礎控除が見直されました。

「まねのーと」の2025年の年収は、年収710万円。

給与所得控除を差し引くと、給与所得は529万円となります。

年末調整では、基礎控除申告書などを使って、自分の所得や適用される控除を確認します。

2025年分は税制改正によって基礎控除が見直されました。

「まねのーと」の2025年の年収は、年収710万円。

給与所得控除を差し引くと、給与所得は529万円となります。

この所得金額を前提とした2025年分の基礎控除は63万円です。

ここは以前の年末調整と同じ感覚で計算すると、間違いやすい部分です。

年末調整の書類を記入するときは、必ず対象年分の様式や控除額を確認しましょう。

実際に所得税を計算してみる

ここから、「まねのーと」が試算した数字を使って所得税を計算してみます。

まず、給与所得529万円から、各種控除を差し引きます。

上記の控除額を差し引くと、課税所得は2,621,155円となります。

所得税の計算では、課税所得の1,000円未満を切り捨てて税率を適用します。

したがって、税率を適用する金額は2,621,000円です。

所得税はすべて同じ税率ではない

所得税は、課税所得の金額に応じて税率が上がる「超過累進課税」という仕組みです。

課税所得が195万円を超え330万円以下の場合、税率は10％、控除額は97,500円です。

そのため、今回の試算では次のように計算できます。

2,621,000円 × 10％ − 97,500円

＝ 164,600円

この164,600円が、復興特別所得税を加える前の所得税額です。

復興特別所得税も忘れずに

所得税には、復興特別所得税も関係します。

復興特別所得税は、基準となる所得税額の2.1％です。

今回の試算では、

164,600円 × 2.1％ ＝ 3,456.6円

となります。

実際の年末調整では、復興特別所得税を含めた年税額を所定の方法で計算し、

源泉徴収済みの税額と精算します。

そのため、復興特別所得税を加える前の164,600円だけを、源泉徴収票の最終的な税額と比較しないように注意が必要です。

「まねのーと」も、数字をひとつずつ追いかけることで、所得税の計算の流れを理解できました。

自分で計算して分かったこと

今回、年末調整を自分で計算してみて感じたのは、税金の仕組みは、順番に整理すれば理解できるということです。

特に勉強になったのは、次の3点です。

• 控除によって課税所得が変わること
• 家族の国民年金保険料を支払った場合も、条件を満たせば控除の対象になること
• iDeCoの掛金が所得控除の対象になること

もちろん、会社員なら年末調整を会社に任せても問題ありません。

ただ、自分で計算してみると、会社から受け取る源泉徴収票の数字にも興味がわいてきます。

「この金額はどうやって決まったんやろ？」

そんな疑問を持つことが、お金の知識を深めるきっかけになると思いました。

まとめ：年末調整は仕組みを知るチャンス

今回は、2025年分の年末調整を自分で計算してみた経験を紹介しました。

年末調整は、会社員にとって毎年行う身近な手続きです。

でも、控除や税率の仕組みを知ると、単なる書類の提出ではなく、自分の税金を理解する機会になります。

特に、生命保険料控除、社会保険料控除、iDeCoなどは、日頃から確認しておきたいポイントです。

また、2025年分は基礎控除や扶養親族の所得要件などが改正されているため、前年までの知識だけで判断しないことも大切です。

「まねのーと」自身、FP3級の勉強をきっかけに税金について調べるようになりました。

知識が増えると、普段は会社任せにしている手続きにも新しい発見があります。

会社員にとって年末調整は、自分のお金と税金について考える年に一度のチャンス。

今年はぜひ、源泉徴収票や控除証明書を見ながら、税金の仕組みを確認してみてください。

知識が増えることも、立派な資産づくりの一歩やと思います。

また、自分で計算してみたシリーズとして、こちらの記事も参考にしてください。

• 会社員向け｜住民税通知書の見方と計算方法を実際の通知書でわかりやすく解説
• 固定資産税の見方と計算方法
  
  

でわまた🖐️

💡 参考・公的機関リンクとご注意

• 制度・税制に関する公式情報最新の制度詳細や正確な要件につきましては、以下の公的機関サイトをご確認ください。・［国税庁の令和7年分の年末調整特設ページ］

【免責事項】

本記事は、運営者の実体験および学習記録を基に作成した個人の体験談・情報提供を目的としています。可能な限り正確な情報を掲載するよう努めておりますが、法律や税制の改正等により内容が変更される場合があります。

個別の具体的な手続きや判断につきましては、国税庁・管轄の税務署、または税理士・弁護士等の専門家や関係窓口へご相談ください。本記事の情報を利用することで生じた損害等について、当サイトは一切の責任を負いかねますのでご了承ください。

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投稿 2025年の年末調整を自分でやってみた｜会社員の節税イベントを徹底解説 は まねのーとブログ に最初に表示されました。

どうも、「まねのーと」です😊

「ふるさと納税ってよく聞くけど、結局なにがお得なん？」

「会社員でも簡単にできるん？」

そんな疑問を持っている人、多いと思います。

「まねのーと」も最初は、

「なんか難しそうやし、手続きも面倒そう…」

と思って、しばらく放置していました。

でも実際に始めてみると、

生活費を減らす効果がかなり大きい制度やと実感しています。

この記事では、ふるさと納税の仕組みを会社員向けに初心者にもわかるように解説します。

特に、

• なぜ実質2,000円なのか
• 住民税がどう変わるのか
• ワンストップ特例とは何か
• 失敗しない始め方

を、50代会社員の実体験も交えながら、できるだけやさしく説明していきますね！

ふるさと納税の仕組みを会社員向けに一言でいうと？

結論から言うと、

来年払う予定の住民税を、好きな自治体に前払いする制度です。

「節税」と言われることが多いですが、正確には

• 税金の支払い先を変える
• そのお礼として返礼品がもらえる

という仕組みです。

住民税が安くなる流れを図でイメージ

たとえば、年間の住民税が24万円の会社員を例にします。

ふるさと納税をしない場合

• 自分の住む自治体に24万円支払う

6万円ふるさと納税した場合

• 自分の自治体：18万円
• 寄付した自治体：6万円

翌年の住民税は、毎月の天引き額が少なくなります。

つまり、税金の総額が大きく減るわけではありません。

その代わり、寄付した自治体から返礼品が届くので、その分がお得になるんです。

「実質2,000円」の意味を初心者向けに解説

ここが一番わかりにくいところです。

6万円寄付した場合

• 寄付額：60,000円
• 控除される金額：58,000円
• 自己負担：2,000円

返礼品が約18,000円相当（寄付額の3割程度）なら、

• 受け取る価値：約18,000円
• 実際の負担：2,000円

差し引きすると、かなりお得になります。

「まねのーと」の感覚では、

2,000円でお米や日用品をまとめ買いできたような感じです。

会社員が勘違いしやすい「前払い」の考え方

ここは大事です。

ふるさと納税は、

• 今年：お金を払う
• 来年：住民税が減る

という仕組みです。

寄付した瞬間に得するわけではありません。

「まねのーと」も最初の年は、

あれ？住民税まだ変わってへんやん…

と思いました。

実際に効果を感じるのは、翌年6月以降の給与明細です。

5年続けてわかった！会社員におすすめの返礼品

最初は「高級肉」ばかり見ていました。

でも、長く続けるなら生活費が減るものがおすすめです。

おすすめ1：トイレットペーパー・ティッシュ

• 買い物の回数が減る
• 重い荷物を持たなくていい
• 使い切るまで長い

おすすめ2：お米

食費への効果が大きいです。

「まねのーと」の家でも、一番ありがたみを感じる返礼品です。

おすすめ3：豚肉・鶏むね肉

使いやすく、冷凍保存もしやすいです。

冷凍庫パンクを防ぐコツ

初心者あるあるです。

年末にまとめて寄付すると、

• 肉5kg
• 魚
• アイス
• ハンバーグ

が同時に届くことがあります。

対策はシンプル。

定期便を選ぶ

または、

常温保存できる返礼品を選ぶ

• お米
• ティッシュ
• トイレットペーパー

このあたりは失敗しにくいです。

会社員ならワンストップ特例で確定申告ほぼ不要

これが会社員にとって最大のメリットです。

ワンストップ特例とは？

寄付した自治体に申請するだけで、確定申告をしなくても控除を受けられる制度です。

条件

• 会社員
• 年末調整をしている
• 寄付先が5自治体以内
  
  

今はスマホでほぼ完結する

昔は、

• 申請書を書く
• コピーを取る
• 郵送する

必要がありました。

今は多くの自治体で、

• スマホ
• マイナンバーカード

だけでオンライン申請できます。

「まねのーと」も最近は郵送していません。

失敗しやすい注意点① 5自治体を超える

これは本当に要注意です。

OK

• A自治体に3回
• B自治体に2回
• C自治体に1回

→ 合計3自治体

NG

• 6つの自治体に1回ずつ

→ ワンストップ特例が使えず、確定申告が必要になります。

失敗しやすい注意点② 確定申告するとワンストップが無効

これが一番ややこしいです。

たとえば、

• 医療費控除
• 住宅ローン控除（1年目）

で確定申告すると、

ワンストップ特例は自動で無効になります。

その場合は、確定申告書に

• ふるさと納税の寄付額

も必ず入力してください。

ふるさと納税の始め方【3ステップ】

ステップ1：上限額を調べる

年収や家族構成で変わります。

まずはポータルサイトのシミュレーターを使いましょう。

ステップ2：返礼品を選んで寄付

初心者なら、

• 楽天ふるさと納税
• さとふる

が使いやすいです。

ステップ3：ワンストップ申請

寄付のたびに行います。

期限は、

翌年1月10日必着

年末に寄付した場合は早めに済ませましょう。

年末調整との違いを整理

ここ、よく間違えます。

つまり、年末調整では申請しません。

「まねのーと」の実感：一番変わったのは生活費

正直、投資みたいに資産が増える制度ではありません。

でも、

• お米
• 日用品
• 肉

が届くことで、スーパーでの支出が減ります。

特に50代になると、

「派手に増やす」より「確実に減らす」

ほうが家計改善には効くと感じています。

まとめ｜まずは上限額を調べるのが最初の一歩

最後に、会社員向けにポイントを整理します。

ふるさと納税の仕組み

• 来年の住民税を前払いする制度
• 返礼品がもらえる

実質2,000円とは

• 寄付額のうち2,000円だけ自己負担
• 残りは税金から控除される

会社員のメリット

• ワンストップ特例で確定申告不要（条件あり）

注意点

• 5自治体以内
• 確定申告するなら寄付金も申告

「まねのーと」のおすすめは、

まず自分の上限額を3分で調べることです。

上限がわかれば、

• お米にするか
• 日用品にするか
• 肉にするか

を考えるだけ。

難しく考えず、まずは1自治体から試してみると、ふるさと納税の便利さを実感できると思います。

でわまた🖐️

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投稿 【会社員向け】ふるさと納税の仕組みを初心者向けにやさしく解説 は まねのーとブログ に最初に表示されました。

NISAと似た制度にiDeCoがありますが、iDeCo やるべきか？

結論から言うと、節税したい会社員にはかなり魅力的な制度です。

ただし、iDeCoはメリットだけ見て始めてしまうと危険です。
なぜなら、受け取るときに税金がかかる可能性があるからです。

特に退職金が多い会社の人は、最後に「え？税金取られるの？」となるケースもあるので、iDeCoを始めようと思っている方はぜひ最後まで読んでくださいね。

ちなみに「まねのーと」はSBI証券でiDeCo口座を開設しているので、この記事ではSBI証券の条件をベースに解説していきます！

iDeCoとNISAの違い

iDeCoはNISAと同じく「投資制度」ですが、仕組みが結構違います。

ざっくり言うと、主な違いはこの4つです。

• ① 60歳まで現金化できない
• ② 毎月手数料がかかる
• ③ 購入できる商品が少ない
• ④ 購入方法がNISAと違う

NISA の記事は、こちら で解説していますので参考にしてくださいね！

① 60歳まで現金化できない

NISAなら、もし現金が必要になった場合、売却して現金化できますよね。

でもiDeCoは、原則60歳になるまで引き出せません。

つまり、途中で「やっぱりお金が必要になった！」と思っても、どうにもならない制度です。

② 毎月手数料がかかる

iDeCoは手数料がかかります。

SBI証券の場合、

• 加入時手数料＋口座管理手数料で初回約3,000円
• その後も毎月171円の口座管理手数料

が必要です。

掛け金が少ないと、この手数料負けで元本割れする可能性があります。

実際「まねのーと」も、現時点で元本割れ中です（笑）

③ 購入できる商品が少ない

iDeCoで買える商品は

• 元本変動型（投資信託）
• 元本確保型（定期預金など）

の2種類があります。

ただし、証券会社によって選べる商品数が限られているため、NISAのように自由に商品を選べるわけではありません。

④ 購入の仕組みがNISAと違う

NISAなら、

「S&P500に毎月1万円」
「オルカンに毎月2万円」

みたいに金額で設定しますよね。

でもiDeCoは違って、

まず毎月の掛け金を決めて、
その掛け金を「割合」で振り分けます。

例：

• A商品に30％
• B商品に30％
• C商品に40％

という感じです。

iDeCoのメリット

iDeCoのメリットは大きく2つです。

• ① 運用益が非課税
• ② 節税効果がある

① 運用益が非課税

これはNISAと同じで、運用益が非課税です。

つまり投資で増えた利益に税金がかかりません。

② 節税効果がある（これが最強）

iDeCo最大のメリットはここです。

iDeCoの掛け金は、全額が所得控除になります。
つまり、積み立てるだけで所得税と住民税が安くなります。

例えば、普通の会社員なら

• 所得税10％
• 住民税10％

合計20％くらいの税率になることが多いと思います。

この場合、毎月1万円積み立てると…

12,000円 × 20％ ＝ 24,000円

年間で24,000円の節税になります。

「え、年間24,000円だけ？」と思うかもしれませんが…

NISAで毎月1万円投資して、同じ24,000円の含み益を出そうとしたら、年利20％が必要です。

ちなみに過去10年のオールカントリーの平均リターンは約13％なので、年利20％はなかなか難しい数字です。

つまり、iDeCoの節税効果はかなり堅実で強いんです。

iDeCoのデメリット

もちろんデメリットもあります。

• ① 60歳まで現金化できない
• ② 手数料が毎月かかる
• ③ 解約ができない
• ④ 受取時に課税される可能性がある

① 60歳まで引き出せない

メリットでも触れましたが、これが最大の弱点。

「資産形成したいけど、途中で使うかもしれない」
という人には向きません。

② 毎月171円の手数料が必要

NISAは積み立てているだけなら手数料は基本かかりません。

でもiDeCoは毎月171円かかります（SBI証券の場合）。

この手数料があるので、少額積立だと元本割れの可能性があります。

③ 解約ができない

これも要注意ポイントです。

途中でやめたくなっても、iDeCoは基本的に解約できません。

掛け金を0円にすることはできますが、
その場合でも毎月171円の手数料は引かれ続けます。

④ 受取時に課税される可能性がある

iDeCoは積み立て中は節税になりますが、受取時に税金がかかる場合があります。

例えば勤続年数20年の場合、退職金＋iDeCoの合計が800万円を超えると課税対象になるケースもあります。

なので、退職金が多い会社の人ほど注意が必要です。

「まねのーと」のiDeCo現状を公開！

ここで、まねのーとの現状を公開します。

• 掛け金：2025年は月5,000円
• 2026年からは月13,000円に増額（NISAを減額してiDeCoを増額しました）

2025年の積立額は
5,000円 × 8か月 ＝ 40,000円

ですが、現在の評価額は…

39,382円

はい、元本割れしてます（笑）

運用商品と配分割合

• eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）10％
• eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）10％
• eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 10％
• eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）10％
• eMAXIS Slim 新興国株式インデックス 10％
• eMAXIS Slim 国内債券インデックス 10％
• eMAXIS Slim 先進国債券インデックス 10％
• eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）30％

退職金とiDeCoの受取シミュレーション

「まねのーと」は70歳まで働く想定で、

• 退職金：約600万円
• iDeCo（70歳まで続けた場合）：約200万円

合計800万円くらいになりそうです。

勤続年数は28年。

退職金控除は
（20年までは毎年40万円、21年目以降は毎年70万円）

なので…

20年 × 40万円 ＋ 8年 × 70万円
＝ 1,360万円

つまり、退職金＋iDeCoが1,360万円以下なら非課税になります。

まねのーとは

600万円＋200万円＝800万円

なので余裕で非課税です（笑）

若い世代にはiDeCoを勧めにくい理由

40代以上なら「60歳まで引き出せない」と言っても、そこまで遠く感じないかもしれません。

でも20代・30代にとって60歳はめちゃくちゃ遠い…。

途中で人生がどう変わるかも分からないのに、解約できない制度は正直ハードル高いです。

なので、「まねのーと」は子どもにはNISAは勧めていますが、iDeCoは勧めていません。

まとめ：iDeCoは会社員には強い。でも注意点も多い

iDeCoは節税効果が非常に強い制度です。
特に会社員にとっては「やる価値あり」だと思います。

ただし、

• 60歳まで引き出せない
• 手数料がかかる
• 解約できない
• 受取時に課税される可能性がある

この4つは必ず理解しておきましょう。

制度を正しく理解した上で使えば、iDeCoはNISAと並ぶ強力な資産形成ツールになります！

また、

iDeCoは老後資金を準備するための制度ですが、
お金の備えはそれだけでは十分とは言えません。

当ブログにはお金に関する記事が他にもありますので参考にして下さいね！

関連記事
・失業保険はいくら？何日？もらえるまで
・手取りが少ない5つの理由
・家計のバランスシートの作り方

でわまた🖐️

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「50代からNISAを始めても意味あるんかな…」

「定年まであと10年くらいやし、今さら投資しても遅い？」

「元本割れしたら怖い…」

「まねのーと」も、まさに同じ不安を持っていました。

結論から言うと、50代からNISAを始めるのは決して遅くありません。

むしろ、これからの老後資金を準備するうえで、50代こそNISAを活用する価値があります。

「まねのーと」は50歳を過ぎてからNISAを始めましたが、今では「もっと早く始めておけばよかった」と感じています。

この記事では、初心者の50代会社員向けに、

• 50代でNISAを始めるべき理由
• 失敗しにくい始め方
• おすすめの投資先
• 実際の運用実績

を、できるだけやさしく解説します。

50代からNISAを始めるべき3つの理由

ポイント：50代でも『非課税・少額・インフレ対策』の3つのメリットが大きいです！

① 利益にかかる約20％の税金がかからない

通常、投資で得た利益には 20.315％の税金 がかかります。

例えば、10万円の利益が出た場合。

普通の口座　　👉　約2万円が税金

NISA口座　　👉　　10万円そのまま受け取れる

この差は、10年・20年と続くとかなり大きくなります。

② 月1,000円から始められる

「投資＝まとまったお金が必要」というイメージがありますが、今のNISAは少額で始められます。

• 100円～
• 500円～
• 1,000円～

といった設定が可能です。

「まねのーと」も、最初は大きな金額を入れませんでした。

まずは“慣れること”を優先したんです。

③ 預金だけではお金の価値が下がる

最近、こんなふうに感じませんか？

• スーパーの値段が高い
• ガソリンが高い
• 外食が高い

これは「インフレ（物価上昇）」です。

銀行に100万円を置いていても、物価が上がれば実質的な価値は減ってしまいます。

NISAは、世界経済の成長にお金を乗せることで、インフレに負けにくい資産を作る方法なんです。

50代でNISAを始める人のよくある不安

50代から始めても遅くない？

遅くありません。

60歳で定年になっても、その後20年以上お金を使います。

例えば、

• 55歳から積立開始
• 65歳まで積立
• その後も運用しながら必要分を取り崩す

という使い方ができます。

NISAはいつでも売却・引き出し可能なので、「一生引き出せない制度」ではありません。

元本割れが怖い

これは正直、誰でも怖いです。

でも、リスクを減らす方法があります。

短期間で大きく増やそうとすると、値動きも大きくなります。

50代の初心者なら、「ゆっくり増やす」考え方の方が合っています。

50代NISAの始め方【初心者向け3ステップ】

ここだけ見れば始められます

STEP1　証券会社を選ぶ

初心者なら、この2つが定番です。

どちらを選んでも、大きな失敗にはなりにくいです。

STEP2　NISA口座を開設する

必要なのは、

• マイナンバーカード（または通知カード）
• 本人確認書類

スマホだけで10～15分ほどで申し込みできます。

STEP3　積立設定をする

最初はこのくらいで十分です。

設定したら、あとは自動で積み立ててくれます。

50代初心者におすすめの投資先はこれ1本

「何を買えばいいかわからん…」

という人には、まずこれを候補にしてください。

「まねのーと」も、現在の中心はオルカンです。

個別株のように「どの会社を選ぶか」で悩まなくていいのが大きなメリットです。

【実体験】50代でNISAを始めた結果

ここは実際の数字を公開します。

累計投資額　　👉　　170.7万円

評価額　　　　👉　　約220万円

含み益　　　　👉　　約49万円

利回り　　　　👉　　約28.9％

※2026年2月時点の実績

投資の推移

もちろん、ずっと右肩上がりではありません。

下がった時期もありました。

でも、「毎月積み立てる」を続けたことで、今はプラスになっています。

50代会社員なら毎月いくら積み立てればいい？

無理をしないことが一番大事です。

「まねのーと」のおすすめは、まず1万円からです。

慣れてから増額すればOK。

50代NISAでやってはいけないこと

一括で全額投資する

特に初心者は危険です。

まずは積立を優先しましょう。

値下がりで慌てて売る

NISAは短期売買向きではありません。

下がった時こそ、「積立を続ける」が基本です。

SNSのおすすめ銘柄をそのまま買う

「○○が2倍になる！」

みたいな情報は、初心者には難易度が高いです。

まずは王道のインデックス投資から始めるのが安心です。

よくある質問（FAQ）

Q. 50代からでも20年運用できますか？

できます。

55歳→75歳なら20年あります。

Q. 途中でお金が必要になったら？

いつでも売却できます。

違約金もありません。

Q. iDeCoとどっちを優先？

初心者なら、まずはNISAを優先する人が多いです。

引き出し自由だからです。

まとめ｜50代NISAの始め方で一番大事なこと

もう一度、結論です。

50代からでもNISAは遅くありません

大事なのは、

• 少額で始める
• オルカンなどで分散する
• 長く続ける

この3つです。

「まねのーと」も、最初は不安だらけでした。

でも、始めてみると「投資は怖いもの」ではなく、お金に働いてもらう仕組みなんやと分かりました。

一番のリスクは、不安のまま何年も先送りしてしまうことかもしれません。

まずは無料で証券口座を開いて、月5,000円からでも始めてみませんか？

未来の自分が、「あの時始めてよかった」と思えるかもしれませんよ！

関連記事
・家計のバランスシートの作り方

でわまた🖐️

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投稿 50代NISAの始め方｜初心者向けに実体験で解説 は まねのーとブログ に最初に表示されました。

「このままで老後、大丈夫なんやろか…」

50代になってから、そんな不安を強く感じるようになりました。

僕は50代の会社員で、妻も同じく50代。
子どもは2人いて、1人は社会人、もう1人はまだ大学生です。

これから教育費や老後資金を考えると、
「お金のことをちゃんと考えなあかんなぁ」と思うようになりました。

これまで大きな失敗をしてきたわけではないけど、
特別に資産があるわけでもありません・・・

そんな中で、

• 物価の上昇
• 年金への不安
• 将来への漠然とした不安

「このまま何も知らずに過ごすのはマズな！」と感じたのがきっかけです。

この記事では、
50代の僕「まねのーと」が実際に行動して変わったことをリアルに書いていきます。

50代で感じたお金の不安

「まねのーと」は建設業で働く会社員です。

これまで真面目に働いてきましたが、
「お金の知識」に関してはほぼゼロでした・・・

例えば、

• 税金の仕組み
• 節約の考え方
• 投資の知識

正直、きちんと理解していませんでした。

でも気づいたんですよね！

「知らないだけで損していることが多すぎるなぁ！」・・・と

50代でFP3級を勉強！新NISAが知識ゼロから行動するきっかけに

そんな中で、NISAを知ったことが
👉 お金の勉強を始める大きなきっかけになりました。

「これはちゃんと勉強しないとダメやな！」と思い、
まず始めたのがFP3級の勉強です。

独学で勉強を重ね、無事にFP3級（ファイナンシャル・プランニング技能士3級）を取得

することができました。

お金について勉強を始めた理由はシンプルで、

• お金の基礎を広く学べる
• 初心者でも取り組みやすい

からです。

実際に勉強してみると、

• ふるさと納税の仕組み
• 保険の考え方
• 年金や税金の基本

👉 今まで知らなかったことがどんどん見えてきました。

ふるさと納税・固定費・年末調整の見直しで変わった「お金の残り方」

知識だけでは意味がないので、
実際に行動してみました。

例えば👇

• ふるさと納税
• 固定費の見直し
• キャッシュレスの活用

するとどうなったか？

👉 確実にお金が残るようになりました

これはかなり大きな変化でした。


さらに・・・

これまで会社任せにしていた年末調整についても、内容をしっかり確認するようになりました。

控除の内容や仕組みを理解することで、

・「自分がどれだけ税金を払っているのか」
・「どうすれば無駄なく節税できるのか」

が見えるようになりました。

正直、それまでは「なんとなく出しているだけ」だったので、
👉 知らないだけで損をしている可能性があると実感しました。

こうした小さな積み重ねですが、
👉 お金に対する意識が大きく変わったと感じています。

詳しいFP3級の合格体験談や当日の流れについては、以下の記事でまとめています。

👉関連記事：【体験談】50代会社員がFP3級に一発合格しました！

50代会社員のリアルな体験談をブログ「まねのーと」で発信する理由

そしてもう一つの行動が、ブログの開設です。

理由は2つあります。

① 学びをアウトプットしたい

インプットだけでは忘れてしまうので、
書くことで理解を深めたいと思いました。

アウトプットしたり、人に教えるのってめっちゃ理解が深まるんよね！

② 同じように悩んでいる人の役に立ちたい

自分と同じように

• お金に不安がある
• 何から始めればいいかわからない

という人は多いはずです。

なので、

👉 実体験ベースで伝えることで、誰かの役に立てると思いました。

このブログで発信すること

このブログでは、

👉 「50代からでも遅くないお金の知識」

をテーマに発信していきます。

具体的には

• FP3級の勉強・体験談
• ふるさと納税のやり方
• 節約・家計改善
• 実際にやってよかったこと

👉 すべて「実体験ベース」で発信していきます。

これからの目標

まだ始めたばかりですが、

• お金の知識を増やす
• 実際に行動する
• その結果を発信する

このサイクルを続けていきたいと思います。

まとめ

50代からでも、お金の勉強は決して遅くありません。

むしろ、
👉 「気づいた今が一番早いタイミング」
だと思っています。

最後に

このブログは、「正解を教える場所」ではありません。

まねのーと自身が、ぼちぼち学びながら、
お金を整えていく記録です。

だからこそ、同じように悩んでいる方にとって、
少しでも参考になる情報を発信していきたいと思っています。

今後ともよろしくお願いいたします。

💡 参考・公的機関リンクとご注意

• 最新の税制や制度の詳細につきましては、公的機関の公式サイトをご確認ください。
  ・国税庁 ホームページ
  ・金融庁 NISA特設ウェブサイト

【免責事項】 本記事は、50代会社員である運営者の実体験および学習記録を基に作成した個人の体験談です。記事内の情報は可能な限り正確を期しておりますが、法改正や制度変更等により内容が異なる場合があります。具体的な税務・投資判断等は、税務署や各種公的機関、専門家へご相談ください。本記事の情報を利用することで生じた損害等について、当サイトは一切の責任を負いかねますのでご了承ください。

でわまた🖐️

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