どうも、「まねのーと」です😊

※この記事はFP3級に合格した「まねのーと」が、その後も制度を整理するためにまとめた内容です。

「我が家には、結局どれくらい財産があるんやろ？」

そんな疑問を感じたことはありませんか？

「まねのーと」も以前は、預金や投資の金額はなんとなく把握していました。

でも、住宅ローンなどの借金まで含めて考えたことはありませんでした。

そんなとき、FP3級の勉強で知ったのがバランスシート（貸借対照表）です。

バランスシートというと「会社が作るもの」というイメージがありますが、実は家計でも作れます。

そこで今回は、我が家の家計のバランスシートを実際に作ってみました。

2026年9月1日時点の資産と負債を公開しながら、家計のバランスシートの作り方も紹介します。

「自分の家でも作ってみたい」という人は、ぜひ参考にしてみてください。

※ もしこれからFP3級を受験しようと考えている方は
次の記事で、「まねのーと」が実際に行った勉強法 を公開しています👇
【体験談】「みんなが欲しかった！」FP3級で一発合格｜問題集1冊だけの勉強法
参考にしてみてください✋

家計のバランスシートとは？

バランスシートは、日本語では貸借対照表と呼ばれます。

企業では、会社がどんな資産を持っていて、どれくらいの負債があるのかを確認するために使われます。

家計の場合も考え方は同じです。

基本は、

資産－負債＝純資産

これだけです。

例えば、

• 預金：500万円
• 投資：300万円
• 不動産：2,000万円

なら、資産は2,800万円です。

ここから住宅ローンなどの負債を引けば、現在の純資産が分かります。

つまり家計のバランスシートは、

「今、自分が持っているもの」と「返さなければならないもの」を整理して、

実質的な財産を確認する表

と考えると分かりやすいです。

「資産」と「負債」の違い

家計のバランスシートを作るときは、まず資産と負債を分けます。

資産

• 現金・預金
• 株式
• 投資信託
• 不動産
• その他の財産

負債

• 住宅ローン
• 車のローン
• その他の借入金

そして、

資産 － 負債 ＝ 純資産

を計算します。

この「純資産」が、現在の家計の財産を考えるうえで重要な数字になります。

家計簿とバランスシートは何が違う？

「まねのーと」も数年前から家計簿をつけていますが、

「家計簿をつけているから、バランスシートは必要ないんじゃない？」

と思うかもしれません。

でも、家計簿とバランスシートでは見るものが違います。

簡単にいうと、

家計簿＝お金の流れ

バランスシート＝財産の現在地

です。

毎月きちんと家計簿をつけていても、「結局、我が家の財産はいくらなんやろ？」となることがあります。

そんなときに役立つのが、家計のバランスシートです。

家計のバランスシートの作り方

家計のバランスシートは、それほど難しくありません。

「まねのーと」は次の3ステップで作りました。

①家計の資産を一覧にする

まずは現在持っている資産を書き出します。

例えば、

• 普通預金
• 定期預金
• NISA
• iDeCo
• 株式
• 不動産
• その他の財産

などです。

銀行口座や証券口座を確認しながら、現在の金額を整理していきます。

②家計の負債を一覧にする

次に、現在残っている借金を確認します。

代表的なのは、

• 住宅ローン
• 車ローン
• 教育ローン
• カードローン
• その他の借入金

などです。

ここでは「最初にいくら借りたか」ではなく、現在の残高を使います。

③資産から負債を引く

最後に、

資産－負債＝純資産

を計算します。

これで家計のバランスシートは完成です。

最初から細かく計算しすぎる必要はありません。

まずは「何を持っていて、いくら借りているのか」を整理するところから始めればOKです。

我が家のバランスシートを作ってみた

では、実際に「まねのーと」の家計で作ってみます。

2026年9月1日時点の数字です。

※金額は分かりやすくするため、万円単位で表示しています。

我が家の資産

資産を合計すると、1,262万円でした。

預金だけではなく、NISAで保有している投資信託や株式、不動産も資産として計上しています。

我が家の負債

続いて負債です。

負債の合計は1,225万円です。

そして、

1,262万円－1,225万円＝37万円

となりました。

つまり、2026年9月1日時点で計算した我が家の純資産は、

37万円　という結果です。（少なっ！）

実際にエクセルで作成した表

「まねのーと」がエクセルで作成した表はこちらです！

「資産1,262万円」でも純資産は37万円

この結果を見て、正直ちょっと驚きました。

「預金もあるし、NISAもやっている。資産はそれなりにあるやろ」

と思っていたからです。

ところが、住宅ローンと車ローンを含めて計算すると、純資産は37万円。

これを見て、

「資産が多い＝そのまま自分の財産が多い、というわけではないんやな」

と改めて感じました。

例えば、3,000万円の住宅を持っていても、住宅ローンが2,500万円残っていれば、住宅だけで考えた純資産は500万円です。

だからこそ、資産だけを見るのではなく、負債まで含めて確認することが大切なんですね。

50代になって家計のバランスシートを作る意味

「まねのーと」は50代になってから、NISAやiDeCoなどを利用した資産形成について考えるようになりました。

投資を始めると、

「今月はいくら積み立てた」

「運用益がいくらになった」

「先月より何万円増えた」

といった数字が気になりがちです。

もちろん、それも大切です。

でも、資産形成を考えるなら、

「我が家全体の財産は今どうなっているのか？」

を見ることも大切だと思います。

今回バランスシートを作ったことで、我が家の場合は住宅ローンの残高がまだ大きいことが、

数字としてはっきり分かりました。

これから住宅ローンや車ローンを返済して負債が減り、NISAなどで資産が増えていけば、純資産も少しずつ増えていくはずです。

そう考えると、家計のバランスシートは一度作って終わりではありません。

半年後や1年後にもう一度作れば、

「我が家の純資産はどう変化した？」

と確認できます。

これは資産形成を続けるうえでも、分かりやすい指標になりそうです。

家計のバランスシートはExcelやノートでも作れる

家計のバランスシートを作るために、特別なソフトは必要ありません。

ExcelやGoogleスプレッドシートを使ってもいいですし、ノートに書いても大丈夫です。

例えば、最初はこんな簡単な表でも十分です。

大切なのは、きれいな表を作ることではありません。

自分の家計の「資産」と「負債」を一度整理してみること。

これだけでも、今まで気づかなかったことが見えてくると思います。

まとめ｜家計のバランスシートで「我が家の現在地」を確認しよう

今回は、FP3級の勉強をきっかけに、バランスシートという言葉を知り、

実際に我が家のバランスシートを作ってみました。

バランスシートというと会社の決算書というイメージがありますが、家計にも応用できます。

作り方はシンプルです。

①資産を一覧にする

↓

②負債を一覧にする

↓

③資産－負債＝純資産を計算する

これだけです。

我が家の場合は、2026年9月1日時点で、

• 資産：1,262万円
• 負債：1,225万円
• 純資産：37万円

という結果になりました。

数字にしてみると、普段の家計簿だけでは見えにくかった「我が家の現在地」が見えてきます。

特に50代になると、これからの老後資金や住宅ローン、資産形成など、考えることも増えてきます。

「自分の家って、結局どれくらい財産があるんやろ？」

と思ったら、一度　家計のバランスシート　を作ってみてはいかがでしょうか❓

「まねのーと」も、これから資産形成を続けながら、一年後もう一度バランスシートを作ってみたいと思います。

そのとき、純資産37万円がどう変わっているのか。

今からちょっと楽しみです。

関連記事
50代NISAの始め方
iDeCo やるべきか？メリット・デメリット
オルカンとは？50代からでも安心して始められる投資信託

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どうも、「まねのーと」です😊

「75万円を2年間運用したら、いったいどうなるのか？」

そんな素朴な疑問から始めた、75万円資産運用チャレンジ。

今回で4か月目になりました。

今回も、良いことも悪いことも隠さず公開します。

関連記事
・75万円余剰資金の２年間運用計画
・75万円の２年間運用計画 3か月

75万円資産運用の4か月目の結果

今回の結果は、2026年9月3日時点の評価額です。

結論からいうと……

75万円が764,910円になりました！

運用開始時の元本は75万円。

現在の評価額は764,910円なので、

＋14,910円

利益率にすると、

＋1.99％

4か月目の結果をまとめると、こんな感じです。

※評価額は2026年9月3日時点のものです。

4か月運用して、今のところプラスを維持しています。

ただ、前月と比べると利益は少し減りました。

前月より利益は減少しました

3か月目の時点では、

＋16,316円

それが4か月目では、

＋14,910円

差額は、

−1,406円。

「なんや、ちょっと減っただけやん」

と思うかもしれません。

「まねのーと」も結果だけを見れば、そんなに気になりません。

でも、この4か月目までの値動きをグラフで振り返ってみると、意外と大きく動いていました。

実は4か月目も結構動いていた

「まねのーと」が記録している75万円全体の損益を見ると、

7月22日には、

＋25,479円

まで利益が増えていました。

その後、

7月28日　＋24,804円
8月3日　＋2,687円
8月7日　＋16,034円
8月14日　＋24,352円
8月20日　＋17,209円
8月26日　＋22,746円
9月1日　＋22,243円
9月3日　＋14,910円

というように、かなり上下しています。

特に印象的なのが、

＋24,352円 → ＋17,209円

と、わずかな期間で利益が7,000円以上減ったこと。

さらに、その後は、

＋17,209円 → ＋22,746円

まで回復しています。

こうして数字を並べてみると、

「投資って、やっぱり結構動いてるんやな」

と改めて感じます。

証券口座は今回もほとんど見ていません

ここまで読んで、

「そんなに値動きしてるのに、よく平気やな」

と思った人もいるかもしれません。

実は今回も、自分の証券口座はほとんど見ていません。

75万円を運用するときに決めたルールのひとつが、

できるだけ証券口座を見ない

ということだからです。

「まねのーと」も以前なら、毎日のように確認していました。

でも、毎日見たところで株価を自分で動かせるわけではありません。

上がれば喜ぶ。

下がれば不安になる。

これを毎日繰り返していたら、精神的にも疲れてしまいます。

だから今回は、基本的に放置しています。

ただし、最近は「moomoo証券」を見るようになりました

ここで、3か月目までとは少し変化があります。

最近、スマホアプリの「moomoo証券」を見るようになりました。

といっても、自分の75万円の運用状況を確認するためではありません。

株式市場全体が今どう動いているのかを見るためです。

週に数回くらい、

「今日は株全体が上がってるな」

「今日はちょっと下がってるな」

という感じで見ています。

以前は、自分の証券口座を見ないために、株価そのものから距離を置いていました。

でも最近は、

「自分の資産は見ないけど、市場全体の動きは見る」

というスタイルになってきました。

これは自分の中では、ちょっとした変化です。

「最近は横ばいかな」と思っていました

moomoo証券で市場全体を週に数回見ていると、ここ1か月くらいは、

「最近はそれほど大きな動きはないな」

「まあ、横ばいくらいかな」

という印象でした。

ところが、今回あらためて自分の運用記録を見てみると……

結構動いてるやん😅

というのが正直な感想です。

7月から9月にかけて、

＋25,479円まで増えたと思ったら、

＋2,687円まで減少。

そこからまた＋24,352円まで回復し、

最終的には＋14,910円。

こうやって数字で見ると、決して「ずっと横ばい」ではありません。

8資産均等型 と 全世界株式（除く日本）の現在

今回の結果をもう少し詳しく見てみます。

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）

55万円を投資して、

＋9,587円

でした。

利益率にすると約＋1.74％です。

一時は＋19,000円を超える利益になっていた時期もありましたが、現在は＋9,587円まで減っています。

それでも、まだプラスを維持しています。

eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）

こちらは10万円を投資。

現在の評価損益は、

＋5,323円

です。

利益率にすると約＋5.32％。

金額だけを見ると8資産均等型のほうが利益は大きいですが、投資額が55万円と10万円で違います。

利益率で見ると、現時点では全世界株式（除く日本）のほうが大きくなっています。

このあたりも、実際に自分のお金で運用してみると分かりやすいですね。

今回も「売買なし」で終了

4か月目も、

買っていません。

売っていません。

つまり、運用開始時に決めた75万円の基本的な形をそのまま維持しています。

現在の状況は、

• 8資産均等型：55万円
• 全世界株式（除く日本）：10万円
• 現金：10万円

です。

現金10万円についても、まだ使っていません。

4か月運用して感じたこと

75万円の資産運用を始めて4か月。

ここまでやってみて、僕が感じているのは、

「投資って、思っていたより暇やな」

ということです。

もちろん、株価は毎日動いています。

利益が増える日もあれば、減る日もあります。

でも、自分で決めたルールに従って運用するのであれば、毎日何かをする必要はありません。

むしろ、

何もしないことも投資のひとつ

なのかなと思うようになりました。

50代から投資を始めた「まねのーと」としては、

「短期間で大きく儲けたい」

というより、

無理なく続けられる方法を見つける

ことのほうが大切だと思っています。

まとめ

今回は、75万円資産運用の4か月目の結果を紹介しました。

2026年9月3日時点では、

• 運用元本：75万円
• 評価額：764,910円
• 評価損益：＋14,910円
• 損益率：＋1.99％
• 今月の売買：なし

という結果でした。

途中では＋25,000円近くまで利益が増えた一方、＋2,687円まで減少する場面もありました。

それでも証券口座をほとんど見ていなかったため、今回も慌てて売買することはありませんでした。

最近はmoomoo証券で市場全体を見るようになりましたが、

「市場を見ること」と「自分の資産を毎日確認すること」は別物だと感じています。

これからも無理のない範囲で、この75万円を運用していきます。

さて、5か月目はどうなるかな？

※投資について

この記事は、「まねのーと」自身の資産運用の記録・体験談を紹介するものです。
特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。
投資には元本割れのリスクがあります。投資をする際は、ご自身の判断と責任でお願いします。

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投稿 【75万円資産運用】4か月目の結果！証券口座を見ない投資、その後どうなった？ は まねのーとブログ に最初に表示されました。

どうも、「まねのーと」です😊

「75万円を2年間運用してみる！」

そう決めてスタートしてから、早いもので3か月が経ちました。

開始当時の記事は 👉 こちら

結論から言うと、2026年8月6日時点の運用成績は「＋16,316円」でした。

しかも今回、あとからグラフを見返してびっくり。

実は8月初旬にかなり大きな急落があったんです。

でも「まねのーと」は、今月もほとんど証券口座を見ない1か月を過ごしていました（笑）

そのリアルな値動きと、3か月運用して感じたことを正直に公開します。

今回の運用ルールをおさらい

まずは、運用開始時に決めたマイルールです。

今回もこのルールを守り、感情による売買は一切していません。

現在のポートフォリオ

75万円運用3か月目の結果

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）

• 7/7時点：＋18,704円
• 7/24時点：＋19,070円
• 8/3時点：＋1,411円（大幅急落）
• 8/6時点：＋11,102円（回復）

7月下旬には＋19,000円を超えて好調でした。

ところが8月に入った途端、＋1,411円まで急降下。

「え、こんなに下がってたん!?」と後から見て驚きました。

それでも数日後には＋11,102円まで回復。

バランス型らしく、比較的底堅い動きを見せてくれています。

eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）

• 7/7時点：＋6,053円
• 7/24時点：＋5,312円
• 8/3時点：＋1,276円（急落）
• 8/6時点：＋5,214円（回復）

これまで順調だったオルカン（除く日本）も、8月3日には大きく下落。

ただ、こちらも回復は早く、数日でほぼ元の水準まで戻ってきました。

75万円運用 全体の結果（TOTAL）

推移

• 7/7時点：＋24,757円（前回ピーク）
• 7/24時点：＋24,382円
• 8/3時点：＋2,687円（急落）
• 8/6時点：＋16,316円

前月の＋24,757円と比べると評価益は減っています。

それでも、8月初旬の大きな急落を乗り越えて、しっかりプラスを維持できています。

8月初旬の「大急落」にまたしても気づかず（笑）

今回いちばん印象的だったのはここです。

7月24日の＋24,382円から、8月3日には＋2,687円へ。

つまり、評価益が一時2万円近く吹き飛んでいたんです。

もし毎日スマホで口座をチェックしていたら、たぶん「まねのーと」も不安になっていたと思います。

• 「このままマイナスになるんちゃう？」
• 「いったん売ったほうがええんかな…」

でも実際は、ほとんど相場を見ていませんでした。

そして気づいた頃には、＋16,316円まで回復。

これ、初心者にはかなり大事な経験やと思いました。

2か月目との比較

2か月目の記事は 👉 こちら

前月比：−8,441円

数字だけ見ると減っています。

でも、＋2,687円まで下がったところからの回復を考えると、「十分順調やな」と感じています。

3か月運用して感じたこと

相場を見すぎないのは、ほんまに大事

今回の急落と急回復を体験して、改めて思いました。

投資でいちばん難しいのは、値動きそのものではなく、自分の感情をコントロールすることやなと。

よく「暴落で狼狽売りするな」と言われますが、

そもそも見なければ、狼狽しにくい。

トイレに貼ってあるルール、

「感情で売買しない」

これが今回もちゃんと機能してくれました。

今後の運用方針

3か月経ちましたが、方針は変えません。

• 基本は放置＆静観
• 毎日の値動きに振り回されない
• 待機資金10万円はそのままキープ

これからも上がったり下がったりはあると思います。

でも「まねのーと」は、2年間の長期目線で続けていきます。

まとめ｜75万円運用3か月目のリアルな結果

最後に、今回のポイントをまとめます。

投資って、「毎日売買すること」が正解ではないんやなと、今回かなり実感しました。

特に初心者ほど、

「良い商品を選んで、あとは余計なことをしない」

これが意外と強いのかもしれません。

来月の【4か月目】も、良いことも悪いことも隠さず公開します。

シリーズを追いかけてくれている方は、ぜひまた見に来てくださいね！

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※この記事はFP3級に合格した「まねのーと」が、その後も制度を整理するためにまとめた内容です。

FP3級の勉強をしていると、

• 「成行注文って何？」
• 「指値注文ってどう違うの？」
• 「試験ではどう覚えればいいの？」

と悩みますよね！

実は、この2つの注文方法は一度実際の株取引に当てはめて考えると、一気に理解できます。

「まねのーと」も最初は言葉だけ覚えようとして混乱しました。

でも実際に

• NTT
• ソフトバンク
• スペースX

の株を購入したことで、「なるほど、こういうことか！」と理解できました。

この記事では、FP3級でよく出題される成行注文・指値注文の違いを、実際の購入体験を交えながらわかりやすく解説します。

さらに後半では、株を始めて興味を持った株主優待についても紹介します。

これから株を始めたい人にも参考になる内容なので、ぜひ最後まで読んでみてくださいね！

※ もしこれからFP3級を受験しようと考えている方は
次の記事で、「まねのーと」が実際に行った勉強法 を公開しています👇
【体験談】「みんなが欲しかった！」FP3級で一発合格｜問題集1冊だけの勉強法
参考にしてみてください✋

成行注文と指値注文の違い【FP3級では頻出】

結論からいうと違いはこれだけです。

FP3級ではこの違いを理解していれば十分です。

成行注文とは

成行注文とは、

「値段はいくらでもいいので、今すぐ買いたい」

という注文方法です。

つまり、

価格よりも「すぐ買えること」を優先する注文

になります。

「まねのーと」の実例

2026年に、

• NTT（100株）
• ソフトバンク（100株）

を購入しました。

目的は株主優待です。

どちらも100株以上保有することが条件だったので、

「価格より、とにかく100株買いたい」

という考えでした。

当時のおおよその株価は

• NTT：約158円
• ソフトバンク：約215円

だったため、

• NTT：約15,800円
• ソフトバンク：約21,500円

で購入しました。

「多少価格が動いてもいいから買う」

これが成行注文です。

指値注文とは

指値注文とは、

「○○円になったら買う」

という注文方法です。

つまり、

希望価格になるまで待つ注文

です。

「まねのーと」の実例

最近、スペースXの株を購入しました。

IPO価格は135ドルでしたが、

上場直後は約200ドルまで急上昇しました。

その後、徐々に下落してきました。

当時、口座には750ドルありました。

5株購入するには、

150ドル以下にならないと予算オーバーになります。

そこで、

「150ドルになったら5株買う」

という注文を出しました。

これが指値注文です。

希望価格になるまで待つため、すぐに買えるとは限りません。

成行注文と指値注文はどちらが優先される？

FP3級では、この問題もよく出題されます。

答えは

成行注文が優先されます。

理由は簡単です。

成行注文は

「いくらでもいいので今すぐ売買したい」

という注文だからです。

一方で指値注文は、

「この価格になったら売買したい」

という条件付きの注文です。

そのため、

同じタイミングなら

成行注文 → 指値注文

の順番で成立します。

ここはFP3級で覚えておきたいポイントですね。

FP3級ではこう覚えると忘れにくい

「まねのーと」も勉強中、

「成行注文って何？」

「指値注文って何？」

と何度も混乱しました（笑）

そこでAIに

「小学生でも分かるように説明して」

と聞いたところ、

とても分かりやすい例えを教えてくれました。

成行注文

🍣

「マグロください！」

値段は気にしないので、

すぐに出てきます。

指値注文

🍣

「マグロが100円なら食べます！」

100円になるまで待ちます。

ならなければ注文は成立しません。

この例えのおかげで、

「まねのーと」は一発で覚えられました（笑）

FP3級でも、

• 今すぐ買う＝成行注文
• 価格を決める＝指値注文

と覚えると忘れにくいですよ。

株主優待がきっかけで株を始めてみた

NISAでは投資信託だけを保有していましたが、

2026年になって初めて個別株を買ってみました。

きっかけは、

株主優待という日本独自の制度です。

株を持っていると、

• 配当金
• 株主優待

の両方を受けられる銘柄があります。

「まねのーと」が購入したのは、

※優待内容は変更・廃止される場合があります。購入前に最新情報を確認しましょう。

「200株持てば2,000ポイントもらえるのかな？」

と思いましたが、

実際には100株以上なら何株持っていても1,000ポイントでした。

半年間保有してみた結果

まだ優待は受け取っていませんが、

配当金は受け取りました。

• NTT：265円
• ソフトバンク：430円

現在の評価損益は

• NTT：▲690円
• ソフトバンク：＋550円

となっています。

株価は毎日動くので、

プラスの日もあればマイナスの日もあります。

でも、

約37,300円の投資で

毎年、

• 配当金
• 株主優待

が受けられるなら、

長く持つ楽しみがあるなと感じています。

スペースXは指値注文で購入しました

スペースXではIPOにも申し込みました。

残念ながら抽選は外れてしまいましたが、

申し込み時にはドルを準備していました。

IPO価格は135ドル。

5株購入するため、

余裕をもって750ドルを用意していました。

その後、

株価が一度200ドルを超えましたが、

徐々に下落。

そこで、

150ドルになったら買う

という指値注文を出して購入しました。

現在は購入価格より下がっているため含み損ですが、

もともと長期保有を考えて購入したので、

今後もじっくり持ち続ける予定です。

まとめ｜FP3級の株の注文は実際のイメージで覚えよう

FP3級で出題される株の注文方法は、

難しく考える必要はありません。

覚えるポイントは次の3つです。

• 成行注文＝価格を気にせず今すぐ売買する
• 指値注文＝希望価格になったら売買する
• 同時なら成行注文が優先される

「まねのーと」も、実際に株を買ってみたことで仕組みがよく理解できました。

株は「大きく儲けるため」だけではなく、

少額から始めて仕組みを学ぶという楽しさもあります。

FP3級を勉強している方は、試験対策としてだけでなく、実際の株取引をイメージしながら学ぶと理解がぐっと深まりますよ！

関連記事
・NISAをはじめて本当によかった話
・75万円を2年間運用してみる｜50代が決めた“負けない投資ルール”

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どうも「まねのーと」です。

「75万円を2年間運用してみる！」

そう決めてスタートしてから、早くも2か月が経ちました。

今回も、2か月目の運用結果をありのまま公開します。

投資を始めると、

• 毎日の値動きが気になる…
• 下がると不安になる…
• 売ったほうがいいのかな？

こんな気持ちになりますよね。

実際、「まねのーと」も最初の1か月は毎日チェックしていました。

でも今回は、ほとんど相場を見ない1か月を過ごしました。

その結果どうなったのか、ぜひ参考にしてください。

今回の運用ルールをおさらい

まずは、運用開始時に決めたマイルールです。

実はこのルール、今でもトイレに貼っていますよ（笑）

毎日目に入るので、感情で売買しないよう自分への戒めにもなっています。

今回の投資先はこちらです。

75万円運用2か月目の結果

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）

前回（1か月目）は「+7,001円」でした。

ところが、その後一気に下落し、一時は-105円まで下がっていました・・・

…とはいえ、その後は見事にV字回復！

現在は緩やかな右肩上がりとなり、評価益は+18,704円まで増えています。

途中だけ見るとヒヤッとしますが、終わってみれば順調ですね。

eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）

こちらは上下を繰り返しながらも、ゆっくり上昇しています。

しかも、この2か月は一度もマイナスになることなく推移しました。

現在の評価益は「+6,053円」です。

安定感のある値動きで、安心して見ていられるファンドですね！

75万円運用 全体の結果

運用開始直後は、一時-5,606円まで下落しました。

さらに6月10日ごろにも急落がありましたが、その後はすぐに回復。

結果としては、全体的にゆるやかな右肩上がりで推移していますね！

2か月経過時点の運用成績は…

+24,757円

となりました！

実は急落に気づいていませんでした（笑）

実はこの1か月、「まねのーと」はほとんど証券口座を見ていませんでした。

あとからグラフを見返して、

「えっ、こんなに下がってたんや？」

と気づいたくらいです（笑）

最初の1か月は毎日のようにチェックしていたのに、今回は途中で2回ほどチラ見した程度。

相場を見ないことで、余計な不安を感じずに済んだのは意外な発見でした。

1か月前との比較

この1か月だけで、評価益が約1万円増えました。

もちろん今後もずっと増え続けるとは限りません。

それでも、短期間の値動きに振り回されず続けることの大切さを、少し実感できた気がします。

この1か月を振り返って

前回は毎日のように運用状況を確認していました。

でも今回は、ほぼ放置。

その間に急落もありましたが、見ていなかったので焦ることもありませんでした（笑）

改めて感じたのは、

「見ないことも立派な投資戦略」

ということです。

毎日チェックしても値動きは変えられません。

それなら、決めたルールを守って淡々と続けるほうが、自分には合っていると感じました。

今後の運用方針

今後も基本方針は変えません。

「ただひたすら見守る！」

これを続けます。

• 毎日トイレに貼っている投資ルールを見る
• 感情ではなくルールを守る
• たまにチラ見する！
• ブログ更新時に1か月分をまとめて確認する

最初は75万円という大きなお金だったので、どうしても毎日気になっていました。

でも今は、ほかの積立投資と同じように、どっしり構えて続けていこうと思っています。

まとめ

今回の2か月目を振り返ると、

• eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）は一時マイナスになったものの、結果的には順調に回復
• eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）は安定してプラスを維持
• 運用全体では評価益24,757円となりました

運用開始直後は、一時5,000円以上の含み損になり、

「やっぱりタイミング悪かったかな…」

と思う日もありました。

それでも、追加投資も売却もせず、そのまま保有を続けた結果、2か月後には

評価益24,757円まで増えています。

改めて感じたのは、

短期の値動きに振り回されず、長期目線で続けることが何より大切。

これからもルールを守りながら、この75万円が2年後にどうなっているのか、毎月リアルな運用結果を報告していきますね！

関連記事
・【実践公開】75万円を2年間運用してみる｜50代が決めた“負けない投資ルール”
・【運用報告】50代会社員が75万円を投資して1か月経過した結果
・75万円運用3か月の結果公開｜急落後のリアル成績

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投稿 【75万円を2年間運用】2か月目の結果を公開！一時マイナスでも評価益は24,757円に は まねのーとブログ に最初に表示されました。

1か月前に

【実践公開】75万円を2年間運用してみる｜50代が決めた“負けない投資ルール”

という記事を書き、75万円を使った 2年間の資産運用をスタートしました！

投資先は次のとおりです。

• eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）　55万円
• eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）　10万円
• 現金　10万円

なぜこの銘柄と金額なのか？・・・は　👆のリンク記事を参考にして下さいね！

今回は、運用開始から1か月が経過したので、現在の運用状況と実際に感じたことを正直にお伝えします。

これから投資を始めようと思っている50代の方の参考になればうれしいです。

1か月後の運用成績

結論から言うと、運用開始から1か月で評価損益は約1万円のプラスになりました。

ただし、これはあくまで現時点の結果です。

投資を始めてまだ1か月しか経っていないので、来週にはマイナスになっている可能性も十分あります。

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）

この1か月の損益推移はこちらです。

投資開始から10日ほどでマイナスに転落。

その後も下落が続き、一時は6,113円の含み損になりました・・・

正直、「思ったより下がるな…」というのが最初の感想でした。

eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）

こちらの推移はこちらです。

バランスファンドとは対照的に、比較的安定して右肩上がりでした。

改めて世界株式の強さを感じましたし、精神的にもかなり助けられました。

TOTAL（75万円運用全体）

全体の損益推移はこちらです。（2026/06/05時点）

バランスファンドの下落に引っ張られながらも、オルカン（除く日本）が支えてくれたおかげで回復。

一時は5,606円の含み損になりましたが、その後は持ち直し、1か月後には約1万円のプラスになりました。

とはいえ、まだスタート地点です。

今回の結果だけで成功したとは全く思っていません。

今回の運用は2年間の計画なので、短期的な結果に一喜一憂せず見守っていこうと思います✋

毎日証券口座を見てしまった

2年間投資を続けるつもりなので、本来なら毎日チェックする必要はありません。

それでも「まねのーと」は毎日証券口座を開いていました・・・

理由のひとつは、このブログのためです✋

毎日の損益を記録してグラフ化し、どのように資産が増減するのか見てみたいと思っていました。

ただ、それだけではありません。

やはり75万円という金額を投資しているので、どうしても気になってしまったんです・・・

投資を始める前は👇

「長期投資やし、そんなに気にならへんやろ」

と思っていました！

でも実際は毎日確認していました（苦笑）

初めて5,000円以上の含み損になった

運用開始から10日ほど経った頃、一時的に5,606円の含み損になりました・・・

さすがに少し焦りました！

しかし冷静に考えてみると、75万円投資しているから5,606円という金額になっているだけです。

もし投資額が7万5,000円なら、損失は約560円。

そう考えると、

「投資ではよくある値動きやな」

と思えるようになりました！

金額だけを見るのではなく、割合で考えることの大切さを実感しました。

ちなみに5,606円の損失は、75万円に対して約0.75％です。

数字で見ると意外と小さいことが分かります✋

含み損でも売ろうとは思わなかった

含み損になったとはいえ、売ろうとは思いませんでした。

もともと投資を始める前から、

「10万円までの含み損は許容範囲内」

と決めていたからです！

また、短期的な値動きで売買するつもりもありません。

相場は👆上がること もあれば 👇下がること もあります。

今回の下落は、自分がどれくらい値動きに耐えられるのかを知る良い経験になりました！

この1か月で感じたこと

今回の運用で得たものは、約1万円の含み益だけではありません。

それ以上に、

• 自分は毎日口座を確認してしまうタイプだということ
• 5,000円程度の含み損では慌てないこと
• 自分のリスク許容度を少し理解できたこと

これらを実際に体験できたことが大きな収穫でした。

投資は本や動画で勉強することも大切です。

しかし、実際に自分のお金を運用してみて初めて分かることも多いと感じています！

まとめ

75万円を投資して1か月。

結果としては約1万円の含み益になりました。

しかし、まだまだ始まったばかりです。

今後の相場次第では簡単にマイナスへ転じる可能性もあります。

今回の1万円の利益よりも、

• 含み損を経験しても慌てなかったこと
• 自分のリスク許容度を確認できたこと

この2つの方が大きな収穫でした。

これからも定期的に運用状況を公開していこうと思います。

同じように50代から投資を始める方の参考になればうれしいです。

追記：記事公開直前に急落が…

実はこの記事を書き終えた時点では、評価損益は約11,800円のプラスでした。

ところが、公開前の週末にアメリカ市場が急落。

その影響を受けて、月曜日には評価損益が約4,900円まで減少しました。

2026/06/08 時点の TOTAL 損益推移

たった数日で含み益が半分以下になるとは正直驚きました。

改めて感じたのは、投資は短期間で結果が大きく変わるということです。

だからこそ、1か月や2か月の結果だけで成功・失敗を判断してはいけないのだと思います。

今回の下落でも、売却するつもりはありません。

今後も当初の計画どおり2年間運用を続けながら、定期的に結果を公開していこうと思います。

関連記事
【75万円を2年間運用】２か月後

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投稿 【運用報告】50代会社員が75万円を投資して1か月経過した結果 は まねのーとブログ に最初に表示されました。

どうも「まねのーと」です。

今回は、2024年10月から「まねのーと」が続けている
「楽天ポイントで購入しているオルカン」の運用状況を正直に公開してみようと思います！

実際に購入しているオルカンの正式名称は
「ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）」です！

最近は
「ポイント投資って実際どうなん？」
「少額でも意味ある？」
と気になっている方も多いと思います。

結論から言うと、個人的にはかなりアリです。

理由はシンプルで、

• 現金を使っていない
• 少額でも投資を継続できる
• 世界情勢や経済を見る目が変わる

この辺のメリットを強く感じているからです。

もちろん途中でマイナスになった時期もありました・・・

でも、その辺も含めてリアルな数字をそのままお伝えしていきますね！

楽天ポイントでオルカン投資を始めた理由

「まねのーと」は現在、証券口座を2つ持っています。

• SBI証券
• 楽天証券

もともとNISAはSBI証券で運用していました。

ただ、楽天ポイントで投資をするには「楽天証券」が必要だったので、2024年に楽天証券の口座を開設しました。

同じように、

• 楽天ポイントを活用したい
• 少額から投資を始めたい
• オルカンを積み立てたい

という方は、楽天証券はかなり使いやすいと思います。

松井証券を検討中の方はこちら

「まねのーと」が楽天ポイントで投資を始めた理由は

【実体験】ドコモ経済圏から楽天経済圏へ乗り換えた結果｜50代会社員が感じたメリットと後悔【ポイント投資も解説】

で解説していますので参考にしてみてくださいね！

今回の運用は「特定口座」

今回のオルカン運用は「特定口座」で行っています。

NISA口座ではないので、利益が出た場合は約20%の税金がかかります。

逆にNISAだと運用益が非課税なので、この違いはかなり大きいですね。

NISAについては以前の記事でも詳しく書いています。

【50代からでも遅くない】NISAをはじめて本当によかった話（初心者向け完全ガイド）

毎月の買付金額を公開

まずは毎月の買付金額です。

2024年10月〜2026年5月までの買付合計は、

58,850円

となっています。

毎月かなりバラつきがありますが、平均すると大体3,000円前後ですね。

これは、我が家の生活費の多くを楽天カード払いにしていて、その結果貯まった楽天ポイントを投資に回しているからです。

つまり、現金を追加投入しているわけではありません。

楽天カードをメインにすると、ポイントの貯まり方が結構変わってきます。

「どうせ使う生活費ならポイントを投資に回したい」

という方には相性が良いと思います。

オルカンのトータル収支はどうなった？

続いて、トータル収支の推移です。

2025年の前半には、一時マイナスになる場面もありました。

当時はトランプ関税の影響などで相場が不安定になり、評価額もかなり下落。

さらに2026年3月頃には、中東情勢悪化の影響で再び大きく下落しました。

ただ、その後は回復。

2026年5月時点では、

• 投資金額：58,850円
• 評価額：71,903円
• 損益：+13,053円

という結果になっています。

グラフで見ると、途中かなり上下していますね。

でも、こういう値動きを実際に体験すると、

「世界情勢と株価って本当に連動してるんやな…」

と実感します。

損益率も公開

損益率はこちらです。

一時は、

-7.29%

まで下落しました。

でも、その後は回復して、現在は

+22.18%

になっています。

もちろん、今後また下がる可能性も普通にあります。

ただ、ポイント投資って精神的にかなりラクなんですよね。

現金を直接使っている感覚が薄いので、

「下がった！どうしよう…」

という焦りが少ないです。

「まあポイントやし、長期で見よう」

くらいの感覚で続けられています。

ポイント投資を始めて感じたこと

今回、初めて自分の資産状況をグラフ化してみたんですが、かなり面白かったです。

上がったり下がったりを見ていると、その裏側にある世界経済や政治ニュースが気になるようになりました。

投資を始める前は、正直そこまで世界情勢に興味がありませんでした。

でも今は、

• アメリカの政策
• 金利
• 戦争や関税
• 為替

この辺のニュースを見る感覚がかなり変わりました。

個人的には、NISAを始めたことが大きなきっかけだったと思っています。

もしNISAを始めていなかったら、今の自分はなかったかもしれません。

NISAについては こちら の記事でも詳しく書いています。

まとめ｜楽天ポイント投資は50代にも相性が良い

今回、楽天ポイントで購入しているオルカンの運用状況を公開してみました。

実際にやってみて感じるのは、

「ポイント投資は50代にもかなり相性が良い」

ということです。

特に、

• 投資初心者
• 少額から始めたい
• いきなり現金投資は不安
• 長期でコツコツ続けたい

こういう方には向いていると思います。

何より、

「使ったお金は0円!」

という感覚はかなり大きいですね。

もちろん元手は生活費で貯まったポイントなんですが、精神的なハードルはかなり低いです。

というわけで、「まねのーと」はこれからも楽天ポイント投資を続けていこうと思います。

また定期的にリアル収支を公開していきますね！



関連記事
オルカンとは？50代からでも安心して始められる投資信託をやさしく解説

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投稿 楽天ポイントだけで新NISAのオルカンを買ってみた【50代初心者の実体験】 は まねのーとブログ に最初に表示されました。

50代になってから投資を考えると、

「増やしたいけど、減るのは怖い…」

って思いませんか？

「まねのーと」もまさにそれで、
正直な本音は👇

👉 “できるだけ減らさずに、ちょっと増やしたい”

そこで今回、余裕資金75万円を使って
2年間のリアル運用をスタートしました。

ちなみに今回 NISA（成長枠）で運用しています！

この記事では👇
・実際に買った商品
・資産配分
・下げた時・上げた時のルール

全部リアルに公開します。

👉 投資初心者の方や
👉 大きくリスクを取りたくない50代の方

このあたりの人には、かなり参考になると思います。

■ 結論｜今回の運用プラン（全体像）

◎運用内容はこちら

・eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）👉55万円
・eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）👉10万円
・現金 👉10万円（待機資金）

👉 守りながら、ちょっと攻める構成にしました

なお、「全世界株式（いわゆるオルカン）」については
別記事でくわしく解説しています👇

オルカンとは？50代からでも安心して始められる投資信託をやさしく解説

初心者向けにわかりやすく書いてるので、
気になる方はぜひ読んでみてください。

■ なぜこの配分にしたのか

ポイントはシンプルに3つ👇

・2年間という短期寄りの運用
・最大損失は約10万円までに抑えたい
・感情でブレないためにルール化する

この3つを考えた結果👇

👉 守り（バランス）＋攻め（株）＋現金（チャンス）

この形に落ち着きました。

■ 下げた時のルール（買い増し戦略）

対象：eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）

基準は「最初に買った価格」です。
ここはブレさせません。

下がったらこう動きます👇

・−5% → 3万円買い増し
・−10% → 3万円買い増し
・−15% → 4万円買い増し

👉 合計10万円（待機資金）を段階的に投入

これで
「怖くて買えない問題」を防ぎます。

■ 上げた時のルール（利益確定）

対象：eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）

上がった場合は、一部ずつ利確👇

・＋10% → 1万円利確
・＋20% → 1万円利確
・＋30% → 1万円利確

👉 ポイントは「全部売らないこと」

元本は残しながら
利益だけをコツコツ回収していきます。

■ バランスファンドの扱い（守りの要）

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）は👇

👉 基本は放置
👉 利確もしない（2年後に調整）

つまり、

👉 完全に“守りの資産”として運用

ここがあることで
精神的にもかなりラクになります。

■ この運用で目指すもの

今回のテーマはシンプル👇

👉 「減らさずに、少し増やす」

短期間でドカンと増やすんじゃなくて、
無理せずコツコツ。

50代はこれが一番しっくりくると思います。

■ 今後の運用公開について

これから👇

・毎月の運用結果
・暴落時のリアル判断
・利確したタイミング

全部ブログで公開していきます。

👉 リアルな投資記録として残していく予定です

ちなみに今回決めたルールは
A4で印刷して「トイレ」に貼ってます（笑）

👉 毎日見て、ブレないようにするためです

地味やけど、これ結構大事です。

■ まとめ

・75万円で2年間の運用スタート
・守り＋攻め＋現金のバランス型
・下げても上げてもルール通りに動く
・バランスファンドは基本放置

👉 感情に左右されない投資を目指します


関連記事
【50代からでも遅くない】NISAをはじめて本当によかった話（初心者向け完全ガイド）
【75万円を2年間運用】１か月後
【75万円を2年間運用】２か月後



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「オルカンってよく聞くけど、結局なんなん？」

投資を調べていると、必ず出てくるこの言葉。

「まねのーと」も最初は、
「なんか難しそうやな…」って思ってました😅

でも実はこれ、

👉 かなりシンプルで初心者向けの投資商品

なんです。

今回は、投資初心者でもわかるように
「オルカンとは何か？」をやさしく解説します。

結論：オルカンは「これ1本で世界に投資できる商品」

まず結論から👇

👉 オルカン＝全世界にまとめて投資できる投資信託

これだけ覚えればOKです。

オルカンの正式名称

正式には👇

👉 eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

名前は長いですが、意味はシンプル。

※オルカンの詳しい商品内容については、運用会社の公式サイトでも確認できます。

→ 三菱UFJアセットマネジメント「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」

どういう仕組みか

オルカンはこんなイメージ👇

・日本
・アメリカ
・ヨーロッパ
・新興国

👉 世界中の会社にまるっと分散投資

つまり、

「どこの国が伸びるかわからん」
👉 じゃあ全部買っとこ

っていう考え方です。

「日本を含むの？」

オルカンは、

日本を含む全世界の株式

に投資する商品です！

一方、

eMAXIS 全世界株式インデックス（除く日本）

は日本を含まない投資信託です。

三菱UFJアセットマネジメント「オルカンと全世界株式（除く日本）の違い」

「まねのーと」もオルカンを買っています

〇なぜオルカンを選んだのか

　　・世界中の会社にまるっと分散投資できる
　　・信託手数料がめっちゃ安い

〇実際に保有してみてどう感じているか

　　・今のところは大きな暴落もなく、右肩上がりで資産が増えている

〇値下がりしたときにどう考えているか

　　・値下がりしても、長い目で見れば一時的なもので、
　　　手放さずに持っていれば必ず回復する！と考えている！

メリット（ここ大事）

① 分散投資でリスクが低い

1つの国に集中しないので、

👉 大きく失敗しにくい

これが一番の強み。

② ほったらかしでOK

・銘柄選び不要
・売買のタイミング不要

👉 基本は積立するだけ

忙しい会社員にはピッタリです。

③ 低コスト

オルカンは手数料がかなり安いです。

👉 長期投資に向いている

デメリットも知っておこう

① 短期間で大きく儲かるものではない

👉 コツコツ型の投資

一発逆転は狙えません。

② 元本保証ではない

👉 下がる時もある

ここはしっかり理解しておく必要ありです。

まねのーとの使い方（実体験）

「まねのーと」はこう使ってます👇

・楽天証券で購入
・ポイントで積立
・完全ほったらかし

これだけです。

なお、

👉投資初心者ならまずNISAから始めるのがおすすめです！

体験談は こちら



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まとめ

・オルカンは全世界に分散投資できる
・初心者でも始めやすい
・長期投資向けの商品

最後に・・・👉 実際に「まねのーと」がやっている
「ポイント投資の話」は👇
【実体験】ドコモ経済圏から楽天経済圏へ乗り換えた結果｜50代会社員が感じたメリットと後悔【ポイント投資も解説】

そしてこのポイント投資の運用状況が気になる方は👇
楽天ポイントでオルカンを買い続けた結果｜50代会社員のリアル収支を公開

また、75万円の余剰資金を２年間運用する計画を始めました
興味のある方は👇
【実践公開】75万円を2年間運用してみる｜50代が決めた“負けない投資ルール”

株が気になるな！という方は👇
FP3級対策｜成行注文・指値注文は実体験で覚えよう

を覗いてみてください。


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NISAと似た制度にiDeCoがありますが、iDeCo やるべきか？

結論から言うと、節税したい会社員にはかなり魅力的な制度です。

ただし、iDeCoはメリットだけ見て始めてしまうと危険です。
なぜなら、受け取るときに税金がかかる可能性があるからです。

特に退職金が多い会社の人は、最後に「え？税金取られるの？」となるケースもあるので、iDeCoを始めようと思っている方はぜひ最後まで読んでくださいね。

ちなみに「まねのーと」はSBI証券でiDeCo口座を開設しているので、この記事ではSBI証券の条件をベースに解説していきます！

iDeCoとNISAの違い

iDeCoはNISAと同じく「投資制度」ですが、仕組みが結構違います。

ざっくり言うと、主な違いはこの4つです。

• ① 60歳まで現金化できない
• ② 毎月手数料がかかる
• ③ 購入できる商品が少ない
• ④ 購入方法がNISAと違う

NISA の記事は、こちら で解説していますので参考にしてくださいね！

① 60歳まで現金化できない

NISAなら、もし現金が必要になった場合、売却して現金化できますよね。

でもiDeCoは、原則60歳になるまで引き出せません。

つまり、途中で「やっぱりお金が必要になった！」と思っても、どうにもならない制度です。

② 毎月手数料がかかる

iDeCoは手数料がかかります。

SBI証券の場合、

• 加入時手数料＋口座管理手数料で初回約3,000円
• その後も毎月171円の口座管理手数料

が必要です。

掛け金が少ないと、この手数料負けで元本割れする可能性があります。

実際「まねのーと」も、現時点で元本割れ中です（笑）

③ 購入できる商品が少ない

iDeCoで買える商品は

• 元本変動型（投資信託）
• 元本確保型（定期預金など）

の2種類があります。

ただし、証券会社によって選べる商品数が限られているため、NISAのように自由に商品を選べるわけではありません。

④ 購入の仕組みがNISAと違う

NISAなら、

「S&P500に毎月1万円」
「オルカンに毎月2万円」

みたいに金額で設定しますよね。

でもiDeCoは違って、

まず毎月の掛け金を決めて、
その掛け金を「割合」で振り分けます。

例：

• A商品に30％
• B商品に30％
• C商品に40％

という感じです。

iDeCoのメリット

iDeCoのメリットは大きく2つです。

• ① 運用益が非課税
• ② 節税効果がある

① 運用益が非課税

これはNISAと同じで、運用益が非課税です。

つまり投資で増えた利益に税金がかかりません。

② 節税効果がある（これが最強）

iDeCo最大のメリットはここです。

iDeCoの掛け金は、全額が所得控除になります。
つまり、積み立てるだけで所得税と住民税が安くなります。

例えば、普通の会社員なら

• 所得税10％
• 住民税10％

合計20％くらいの税率になることが多いと思います。

この場合、毎月1万円積み立てると…

12,000円 × 20％ ＝ 24,000円

年間で24,000円の節税になります。

「え、年間24,000円だけ？」と思うかもしれませんが…

NISAで毎月1万円投資して、同じ24,000円の含み益を出そうとしたら、年利20％が必要です。

ちなみに過去10年のオールカントリーの平均リターンは約13％なので、年利20％はなかなか難しい数字です。

つまり、iDeCoの節税効果はかなり堅実で強いんです。

iDeCoのデメリット

もちろんデメリットもあります。

• ① 60歳まで現金化できない
• ② 手数料が毎月かかる
• ③ 解約ができない
• ④ 受取時に課税される可能性がある

① 60歳まで引き出せない

メリットでも触れましたが、これが最大の弱点。

「資産形成したいけど、途中で使うかもしれない」
という人には向きません。

② 毎月171円の手数料が必要

NISAは積み立てているだけなら手数料は基本かかりません。

でもiDeCoは毎月171円かかります（SBI証券の場合）。

この手数料があるので、少額積立だと元本割れの可能性があります。

③ 解約ができない

これも要注意ポイントです。

途中でやめたくなっても、iDeCoは基本的に解約できません。

掛け金を0円にすることはできますが、
その場合でも毎月171円の手数料は引かれ続けます。

④ 受取時に課税される可能性がある

iDeCoは積み立て中は節税になりますが、受取時に税金がかかる場合があります。

例えば勤続年数20年の場合、退職金＋iDeCoの合計が800万円を超えると課税対象になるケースもあります。

なので、退職金が多い会社の人ほど注意が必要です。

「まねのーと」のiDeCo現状を公開！

ここで、まねのーとの現状を公開します。

• 掛け金：2025年は月5,000円
• 2026年からは月13,000円に増額（NISAを減額してiDeCoを増額しました）

2025年の積立額は
5,000円 × 8か月 ＝ 40,000円

ですが、現在の評価額は…

39,382円

はい、元本割れしてます（笑）

運用商品と配分割合

• eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）10％
• eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）10％
• eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 10％
• eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）10％
• eMAXIS Slim 新興国株式インデックス 10％
• eMAXIS Slim 国内債券インデックス 10％
• eMAXIS Slim 先進国債券インデックス 10％
• eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）30％

退職金とiDeCoの受取シミュレーション

「まねのーと」は70歳まで働く想定で、

• 退職金：約600万円
• iDeCo（70歳まで続けた場合）：約200万円

合計800万円くらいになりそうです。

勤続年数は28年。

退職金控除は
（20年までは毎年40万円、21年目以降は毎年70万円）

なので…

20年 × 40万円 ＋ 8年 × 70万円
＝ 1,360万円

つまり、退職金＋iDeCoが1,360万円以下なら非課税になります。

まねのーとは

600万円＋200万円＝800万円

なので余裕で非課税です（笑）

若い世代にはiDeCoを勧めにくい理由

40代以上なら「60歳まで引き出せない」と言っても、そこまで遠く感じないかもしれません。

でも20代・30代にとって60歳はめちゃくちゃ遠い…。

途中で人生がどう変わるかも分からないのに、解約できない制度は正直ハードル高いです。

なので、「まねのーと」は子どもにはNISAは勧めていますが、iDeCoは勧めていません。

まとめ：iDeCoは会社員には強い。でも注意点も多い

iDeCoは節税効果が非常に強い制度です。
特に会社員にとっては「やる価値あり」だと思います。

ただし、

• 60歳まで引き出せない
• 手数料がかかる
• 解約できない
• 受取時に課税される可能性がある

この4つは必ず理解しておきましょう。

制度を正しく理解した上で使えば、iDeCoはNISAと並ぶ強力な資産形成ツールになります！

また、

iDeCoは老後資金を準備するための制度ですが、
お金の備えはそれだけでは十分とは言えません。

万が一、仕事を失った場合の備えとして、
失業保険の仕組みも知っておくことが大切です。

👉失業保険の受給額や期間についてはこちらで詳しく解説しています。

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