※この記事は、FP3級を勉強している「まねのーと」が、自分の頭を整理するためにまとめた内容です。

今回は、会社員なら絶対に知っておきたい

傷病手当金（協会けんぽ）について

を、できるだけわかりやすく整理していきます。

正式名称は、

「全国健康保険協会管掌健康保険の傷病手当金」

……長いですよね（笑）

簡単に言うと、

社会保険に加入している会社員が、病気やケガで働けなくなった時に生活費をサポートしてくれる制度

です。

「まねのーと」自身も今回かなり気になって勉強していたんですが、

• 有給を使ったらどうなる？
• 待期3日って何？
• 毎月申請が必要？
• メンタル不調は労災？傷病手当？

など、意外と知らない事ばかりでした。

特に50代になると、

• 病気
• ケガ
• メンタル不調

はもう他人事ではありません・・・

いざという時に困らないよう、今回はかなり実務寄りで整理していきます。

傷病手当金とは？

傷病手当金とは、

病気やケガで働けなくなり、会社を休んだ時に支給される制度

です。

加入している健康保険が
「協会けんぽ（社会保険）」なら、多くの会社員が対象になります。

簡単に言うと、

「働けない間の生活費補助」

みたいな制度ですね。

傷病手当金の支給条件

傷病手当金を受け取るには、次の4つを満たす必要があります。

① 業務外の病気やケガ

対象になるのは、

• 病気
• 私生活中のケガ
• うつ病
• 適応障害

など。

逆に、

• 仕事中のケガ
• 通勤災害

は、基本的に労災保険の対象になります。

② 働けない状態であること

医師から、

「労務不能」

と判断される必要があります。

つまり、
「仕事できませんよ」という医師判断ですね。

③ 連続3日の待期完成

ここ、かなり重要です。

最初の3日間は「待期期間」と呼ばれ、
傷病手当金は支給されません。

ただし、この3日には

• 有給
• 土日
• 祝日

も含めてカウントされます。

例えば、

土曜日にケガをして仕事できなくなった場合、

• 土 → 待期1日
• 日 → 待期2日
• 月 → 待期3日

となり、火曜日から支給対象になる可能性があります。

④ 給料が出ていないこと

会社から通常給与が出ている期間は、
傷病手当金は支給されません。

つまり、

• 給与 → 会社から
• 傷病手当金 → 健保から

の二重取りは基本できない、というイメージですね。

傷病手当金はいくらもらえる？

ざっくり言うと、

給料の約3分の2

です。

計算イメージはこんな感じ。

$\frac{直近12か月の標準報酬月額の平均}{30}\times\frac{2}{3}$

例えば月給30万円くらいなら、
月20万円前後になるケースが多いです。

もちろん、

• 残業代
• 標準報酬月額
• 等級

によって変わります。

いつまでもらえる？

傷病手当金の支給期間は、

最長1年6か月

です。

例えば、

• 4/1から休職
• 4/1〜4/3が待期
• 4/4が支給開始日

の場合、

翌年10月3日頃まで

が支給可能期間になります。

ここで大事なのが、

途中で復職しても期間は延びない

という点。

例えば途中で2か月復職しても、

「翌年10月3日頃まで」

という期限自体は変わりません。

ここ、勘違いしやすいので注意ですね。

有給を使った場合はどうなる？

ここ、かなり誤解されやすいです。

例えば、

• 4/1〜4/10 有給消化
• 4/11以降 欠勤

の場合。

このケースでは、

4/1〜4/3で待期完成

になります。

つまり、

• 有給中 → 給与が出る
• だから傷病手当金は実質なし

でも、

待期自体は完成している

という扱いになります。

なので、有給終了後の4/11から支給対象になる可能性があります。

ポイントは、

「有給かどうか」ではなく
「労務不能で休んでいるか」

で判断される点ですね。

傷病手当金は毎月申請が必要？

これは本当です。

傷病手当金は、

「1回申請したら終わり」

ではありません。

なぜ毎月申請？

理由はシンプルで、

「今月も本当に働けなかったか」

を毎回確認するためです。

そのため毎回、

• 本人
• 会社
• 医師

の3者確認が必要になります。

実際の流れ

例えば4月に休職した場合、

• 4月分を申請
• 審査
• 振込
• 次に5月分を申請

という流れになります。

数か月まとめて申請も可能

例えば、

• 4〜6月分まとめて申請

も可能です。

ただし、

入金はかなり遅くなる

ので注意。

傷病手当金は「後払い」

ここも超重要です。

例えば4月に休職しても、
実際に入金されるのは

5月末〜6月頃

になるケースもあります。

つまり、

最初の1〜2か月は資金繰り注意

という事ですね。

傷病手当金は非課税

これはかなり大きいポイント。

所得税は基本かかりません

ただし、

• 健康保険料
• 厚生年金

は休職中も発生するケースがあります。

そのため、

会社から後日請求される事もあります。

ここ、意外と盲点です。

メンタル不調は労災？傷病手当？

ここも気になる人多いと思います。

基本的には、

• 業務外 → 傷病手当金
• 仕事が原因 → 労災

という考え方です。

メンタル労災は認定される？

認定されるケースもあります。

例えば、

• 長時間労働
• パワハラ
• 強いストレス
• 過重責任

など。

ただし現実的には、

メンタル労災は認定ハードルが高い

と言われています。

実際によくある流れ

実務では、

• まず傷病手当金を申請
• 後から労災申請を検討

という流れも多いようです。

労災認定には時間がかかるため、
まず生活費確保を優先するケースですね。

個人事業主は原則対象外

今回の内容は、

社会保険加入者向け

のお話です。

個人事業主やフリーランスなど、
国民健康保険の方は原則この制度は使えません。

つまり、

働けなくなる＝収入ゼロ

になりやすいんですよね……

だからこそ、

• 民間保険
• 貯蓄
• 生活防衛資金

がかなり重要やなと感じます。

50代会社員として感じたこと

50代になると、

• 病気
• ケガ
• メンタル不調

が急にリアルになります。

特に「まねのーと」みたいな現場管理系の仕事は、

• 工期
• 安全管理
• 人手不足
• クレーム対応

など、精神的負担も大きいです。

だからこそ、

「制度を知っておく」

これだけでも安心感がかなり違うなと思いました。

まとめ

傷病手当金は、

「もしもの時の生活防衛制度」

です。

今回調べてみて特に重要だと感じたのは、

• 有給中でも待期完成する
• 毎月申請が必要
• 基本は後払い
• 労災との違いが重要

このあたりですね・・・

50代会社員として、

「知らなかった…」

では済まない制度やなと感じました。

いざという時のために、
頭の片隅に入れておくだけでも全然違うと思います。

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