どうも、「まねのーと」です。

※この記事はFP3級を勉強している「まねのーと」が、制度を整理するためにまとめた内容です。

「所得税」に関する記事を全４回に分けてお届け中！

今日はシリーズ第２回目です！

■こんな疑問ないですか？

・なんで年収そのままに税金かからへんの？
・会社員って経費ないのにズルくない？
・「所得」ってなんなん？

こういう疑問、けっこう多いんよね。

■結論：給与所得控除＝会社員の必要経費

結論からいきますね！

👉 給与所得控除＝会社員の必要経費みたいなもん

これがあるから
👉 年収そのままに税金がかからへん仕組みになってるんやね！

前回の記事でこの図　👇　を使いましたが

今回はこの給与所得控除についての記事になります。

■給与所得控除とは？

会社員って

・スーツ代
・通勤費
・仕事関係の交際費

なんやかんやでお金かかるでしょ？

でも個人事業主みたいに
👉 経費として申請することはできへん

そこで、

👉 最初から一定額を差し引いてくれる制度

これが「給与所得控除」なんよね！

■いくら引いてくれるの？

ざっくりイメージこんな感じ👇

・年収300万円 → 約98万円控除
・年収500万円 → 約144万円控除
・年収700万円 → 約190万円控除

👉 年収が上がるほど控除額も増える仕組み

■計算の流れ（ここ大事）

例えば

・年収500万円
↓
・給与所得控除 約144万円
↓
👉 所得＝約356万円

つまり、
👉 税金は500万じゃなくて356万に対してかかる

ここがめっちゃ重要なポイント！

詳しい計算はこちらの表を参考にして下さい

■このあとどうなるの？

ここで終わりじゃないよ！

この「所得」からさらに…

👉 所得控除（生命保険・扶養など）を引く
↓
👉 最終的な「課税所得」が決まる！

この「課税所得」に対して税金がかかる仕組みやね！

■まとめ

・給与所得控除＝会社員の経費
・年収から自動で差し引かれる
・これがあるから税金は軽くなる

👉 まずは自分の控除額を知ることがスタートやで

一度、自分の年収で計算してみると
かなり理解深まりますよ👍

関連記事
・ 次の記事はこちら👉　「所得控除」
・ 「収入と所得の違い」も一緒に読むと理解しやすいです

でわまた🖐️

投稿 年収から勝手に引かれる？給与所得控除をやさしく解説 は まねのーとブログ に最初に表示されました。

実はその原因のほとんどは、税金や社会保険の仕組みにあります。

👉 私自身も、昇給したのに手取りがあまり増えず、「なんで？」と疑問に感じた経験があります。
まねのーと的にも、ここは最初かなり引っかかったポイントです…。

この記事では、手取りが少なくなる理由をわかりやすく解説しながら、今日からできる具体的な対策まで紹介します。

👉 読み終わるころには「なぜ手取りが少ないのか」と「どうすれば増やせるのか」がしっかり理解できます。

■ 結論｜手取りが少ないのは「3つの負担」が原因

手取りが少ない理由はシンプルです。

👉 以下の3つが引かれているからです

• 所得税
• 住民税
• 社会保険料

この3つで、年収の20〜30％ほどが差し引かれることもあります。

■ 理由① 所得税｜収入が増えるほど税率が上がる

所得税は「超過累進課税」という仕組みになっています。

簡単にいうと👇
👉 稼げば稼ぐほど税率が上がる

例えば…

• 年収が上がる
  → 税率が上がる
  → 引かれる金額も増える

つまり、給料が上がっても手取りが増えにくい原因になります。

■ 理由② 住民税｜あとから重くのしかかる税金

住民税は前年の所得に対して課税されます。
👉 ポイントは「後払い」です。

例えば…

• 去年の年収が高い
  → 今年の住民税が増える

しかも税率は約10％と固定なので、負担が大きく感じやすいです。

建設業で働いていると、年によって収入の差が大きいと感じることがあります。

忙しい年は残業や休日出勤が増えて給料も上がりますが、仕事が落ち着くと収入は下がります。

そんな中で負担に感じるのが住民税です。
住民税は前年の所得をもとに決まるため、収入が減った年でも、前年の高い収入に対する税額がそのままかかってきます。

👉 私自身も、収入が減っているのに住民税だけは高いままで、「正直かなりきつい…」と感じた経験があります。
まねのーと的にも、このタイミングの負担はほんまにしんどいと感じました…。

👉 特に、収入が減っているタイミングでこの負担が続くと、家計への影響は想像以上に大きくなります。

■ 理由③ 社会保険料｜実は一番重い負担

多くの人が一番負担しているのが社会保険料です。

• 健康保険
• 厚生年金
• 介護保険（40歳以上）

👉 給料が上がると保険料も上がる仕組みです。

そのため、昇給しても「手取りが増えない」と感じる原因になります。

■ 手取りを増やす5つの方法

ここが一番大事です👇

① 控除をフル活用する

• 配偶者控除
• 扶養控除
• 生命保険控除

👉 使える控除を使うだけで税金は減らせます。

② ふるさと納税を活用する

👉 実質2,000円の負担で返礼品がもらえるお得な制度です。
節税＋お得が同時にできます。

👉 私も実際に毎年ふるさと納税を利用していますが、日用品や食品がもらえて節約にもつながり、かなり満足度が高いと感じています。
まねのーと的にも「やらな損やな」と思った制度のひとつです。

「私も実際にふるさと納税を始めてから、生活費の負担がかなり減りました。」
👉 やり方は意外と簡単なので、こちらで詳しく解説しています👇

👉 ふるさと納税のやり方

③ iDeCo（個人型年金）を使う

👉 iDeCoは掛金が全額所得控除になるため、節税効果が非常に高い制度です。

👉 仕組みやデメリットも含めて詳しく解説しているので、こちら の記事もあわせて読んでみてください。

④ 無駄な保険を見直す

👉 過剰な保険は、手取りを減らしている原因のひとつです。

⑤ 副収入を作る

👉 根本的に手取りを増やす方法です。
ブログや投資などで収入の柱を増やしていきましょう。

■ まとめ

手取りが少ないのは、あなたのせいではありません。

👉 税金と社会保険の仕組みが原因です。

ただし👇
👉 正しい知識があれば対策できます。

• 控除を使う
• 制度を活用する
• 収入の柱を増やす

この3つを意識するだけで、将来の手取りは大きく変わります。

まねのーとも最初は何も分かりませんでしたが、少しずつ知識をつけていくことで、できる対策が見えてきました。

👉 「知っているかどうか」で、手取りは本当に変わります。

でわまた🖐️

投稿 手取りが少ない5つの理由｜税金の仕組みと今すぐできる対策 は まねのーとブログ に最初に表示されました。

※この記事はFP3級を勉強している「まねのーと」が、制度を整理するためにまとめた内容です。

今回から「所得税」に関する記事を全４回に分けてお届けします。

今日はシリーズ第１回目です！

いきなり結論いきます👇

👉 税金は「年収（収入）」やなくて「所得」にかかる

ここ理解してるかどうかで、
節税できるかどうかが決まると言ってもいいくらい大事なポイントです。

こんな疑問、ありませんか？

・給与明細見て「なんか手取り少なくない？」
・年収○○万円なのに税金高すぎへん？
・「収入」と「所得」って何が違うん？

「まねのーと」もFP3級の勉強するまでは全然わかってませんでした。

でもこれ、知らんと普通に損します…

収入と所得の違い（ここが超重要）

まずは基本から👇

• 収入＝入ってきたお金（年収）
• 所得＝収入 − 必要経費（＝課税対象になる金額）

そして一番大事なポイント👇

👉 税金は「所得」にかかる

イメージで理解しよう

👉 年収にそのまま税率がかかるわけじゃない
👉 いろんな控除を引いた後の金額に課税される

よくある勘違い

・年収＝そのまま税金計算やと思っている
・手取り＝収入−税金だけやと思っている
・「控除」の存在を知らない

たとえばよく聞くこんな話👇

「プロ野球の1億円プレイヤーって半分以上税金で持っていかれるらしいで！」

いやいや、それは違います😂

👉 これ完全に「収入」と「所得」をごっちゃにしてる話

正しく理解してないと、こういう勘違いをしてしまいます。

超過累進課税とは？

日本の所得税は👇

👉 超過累進課税

という仕組みになっています。

簡単に言うと👇

👉 所得が増えるほど税率も上がる仕組み

税率はこんな感じ

【具体例】年収500万円の場合

例えばこんなケース👇

・年収：500万円
・控除後の課税所得：300万円

この場合、

「じゃあ税率10％やから30万円やな！」

と思いがちですが👇

👉 それは間違いです

正しい計算

・195万円まで → 5％（97,500円）
・残り105万円 → 10％（105,000円）

👉 合計：202,500円

「収入が増えたら損する」はウソ

よくある勘違い👇

「195万円までは5％やのに、196万円になったら10％で損するやん！」

👉 結論：損しません

なぜかというと👇

👉 超えた分だけ税率が上がる

つまり、

195万円まではずっと5％のまま
増えた1万円だけが10％になる

会社員でもできる節税対策

「まねのーと」が実際にやってること👇

控除を増やして課税所得を下げる

・子どもの国民年金を自分で払う
・iDeCoを活用する

👉 これだけでも課税所得は下がります

年末調整は「なんとなく」でやらない

会社任せにせず👇

👉 自分で内容を理解してチェックするのが大事

※年末調整については別記事で解説してます

詳しくは こちら の記事を参考にしてくださいね！

ふるさと納税はマスト

節税というより👇

👉 実質2,000円で返礼品がもらえる制度

やらない理由はないです👍

まとめ

最後にポイント整理👇

・税金は「年収」ではなく「課税所得」にかかる
・収入と所得の違いを理解することが第一歩
・超過累進課税は「超えた分だけ」税率アップ
・控除を使えば課税所得は下げられる

「知らないだけ」で損してるかも

正直これ👇

👉 知らんだけで毎年数万円〜数十万円損する可能性あります

でも逆に言うと👇

👉 知れば防げるし、手取りも増やせる

まずは一歩踏み出そう

「まねのーと」も最初は全然わからんかったけど、

・仕組みを知る
・できることをやる

これだけで、確実に変わってきました。

50代でも全然遅くないです👍

一緒にコツコツやっていきましょう！

続きの記事はこちら👉　「給与所得控除」

でわまた🖐️


関連記事

・子の国民年金を親が払う
・iDeCoの始め方
・ふるさと納税のやり方
・年末調整の見方

投稿 【保存版】収入と所得の違いを知らないと損！50代会社員のための税金の基本 は まねのーとブログ に最初に表示されました。