※この記事はFP3級を勉強している「まねのーと」が、制度を整理するためにまとめた内容です。

「所得税」に関する記事を全４回に分けてお届け中！

今日はシリーズ第3回目です！

まず結論からいきます！

👉 所得控除を使えば、課税所得が下がる＝税金が減る

これ、シンプルなんですが…
知らん人ほど損してます。ほんまに・・・

所得控除とは？（超シンプル解説）

前回の記事では、
年収から「給与所得控除」を引く話をしましたよね！

今回はその次のステップ👇

所得からさらに引けるのが「所得控除」

つまりこういうこと

👉 税金の対象になる金額を減らせる制度

＝ 手取りアップに直結します！

【会社員向け】主な所得控除一覧

「まねのーと」が押さえておきたい控除を、サクッとまとめました👇

① 基礎控除

👉 誰でも使える（48万円）

これは全員対象。とりあえず覚えとけばOK。

② 社会保険料控除

👉 健康保険・厚生年金など

給料から引かれてるアレです。
実はこれ、全額控除対象なんでデカいです！

③ 配偶者控除

👉 配偶者の収入が少ない場合

奥さん（または旦那さん）が扶養内なら対象。

④ 扶養控除

👉 子どもや親を養っている場合

※対象は16歳以上

大学生の子どもがいる家庭はここ重要。

⑤ 生命保険料控除

👉 生命保険・医療保険など

入ってる人多いけど、
意外とちゃんと把握してない人も多いです。

⑥ 地震保険料控除

👉 地震保険に加入している人

持ち家の人はチェックしときたいところ。

⑦ 医療費控除

👉 年間10万円以上の医療費

ポイント
👉 家族分まとめてOK（自分だけじゃないよ！）

地味やけど、該当する年はしっかり使いたい。

⑧ 小規模企業共済等掛金控除

👉 主に iDeCo（イデコ）

これが節税界の主役です。

「まねのーと」の実体験ベースおすすめ

「まねのーと」が実際にやってるのがコレ👇

✔ iDeCo（節税効果デカい）

👉 掛け金が全額所得控除

これはほんまに強いです。
やるだけで税金下がる。

✔ 子どもの年金を親が払う

👉 社会保険料控除に使える

大学生の子どもがいる場合

・親が国民年金を払う
・親の控除になる

これ、知らん人めっちゃ多いです。

実際「まねのーと」は

NISAの掛け金を少し減らしてiDeCoに回しました

理由はシンプル
👉 節税効果があるから

まとめ｜まず1つでいいから始めよう

最後にまとめ

・所得控除＝税金を減らす武器
・会社員でも使える制度は多い
・知らないとマジで損

👉 まずは1つでいいです

・iDeCoを始める
・控除をちゃんと把握する

この一歩だけでも、将来かなり変わりますよ！

次に記事は 「年収別の手取り早見表」 です。

でわまた🖐️


関連記事
・iDeCo
・子の年金を親が払う

投稿 【FP3級で学ぶ】所得控除の基本とおすすめ節税術（会社員向け） は まねのーとブログ に最初に表示されました。

実はその原因のほとんどは、税金や社会保険の仕組みにあります。

👉 私自身も、昇給したのに手取りがあまり増えず、「なんで？」と疑問に感じた経験があります。
まねのーと的にも、ここは最初かなり引っかかったポイントです…。

この記事では、手取りが少なくなる理由をわかりやすく解説しながら、今日からできる具体的な対策まで紹介します。

👉 読み終わるころには「なぜ手取りが少ないのか」と「どうすれば増やせるのか」がしっかり理解できます。

■ 結論｜手取りが少ないのは「3つの負担」が原因

手取りが少ない理由はシンプルです。

👉 以下の3つが引かれているからです

• 所得税
• 住民税
• 社会保険料

この3つで、年収の20〜30％ほどが差し引かれることもあります。

■ 理由① 所得税｜収入が増えるほど税率が上がる

所得税は「超過累進課税」という仕組みになっています。

簡単にいうと👇
👉 稼げば稼ぐほど税率が上がる

例えば…

• 年収が上がる
  → 税率が上がる
  → 引かれる金額も増える

つまり、給料が上がっても手取りが増えにくい原因になります。

■ 理由② 住民税｜あとから重くのしかかる税金

住民税は前年の所得に対して課税されます。
👉 ポイントは「後払い」です。

例えば…

• 去年の年収が高い
  → 今年の住民税が増える

しかも税率は約10％と固定なので、負担が大きく感じやすいです。

建設業で働いていると、年によって収入の差が大きいと感じることがあります。

忙しい年は残業や休日出勤が増えて給料も上がりますが、仕事が落ち着くと収入は下がります。

そんな中で負担に感じるのが住民税です。
住民税は前年の所得をもとに決まるため、収入が減った年でも、前年の高い収入に対する税額がそのままかかってきます。

👉 私自身も、収入が減っているのに住民税だけは高いままで、「正直かなりきつい…」と感じた経験があります。
まねのーと的にも、このタイミングの負担はほんまにしんどいと感じました…。

👉 特に、収入が減っているタイミングでこの負担が続くと、家計への影響は想像以上に大きくなります。

■ 理由③ 社会保険料｜実は一番重い負担

多くの人が一番負担しているのが社会保険料です。

• 健康保険
• 厚生年金
• 介護保険（40歳以上）

👉 給料が上がると保険料も上がる仕組みです。

そのため、昇給しても「手取りが増えない」と感じる原因になります。

■ 手取りを増やす5つの方法

ここが一番大事です👇

① 控除をフル活用する

• 配偶者控除
• 扶養控除
• 生命保険控除

👉 使える控除を使うだけで税金は減らせます。

② ふるさと納税を活用する

👉 実質2,000円の負担で返礼品がもらえるお得な制度です。
節税＋お得が同時にできます。

👉 私も実際に毎年ふるさと納税を利用していますが、日用品や食品がもらえて節約にもつながり、かなり満足度が高いと感じています。
まねのーと的にも「やらな損やな」と思った制度のひとつです。

「私も実際にふるさと納税を始めてから、生活費の負担がかなり減りました。」
👉 やり方は意外と簡単なので、こちらで詳しく解説しています👇

👉 ふるさと納税のやり方

③ iDeCo（個人型年金）を使う

👉 iDeCoは掛金が全額所得控除になるため、節税効果が非常に高い制度です。

👉 仕組みやデメリットも含めて詳しく解説しているので、こちら の記事もあわせて読んでみてください。

④ 無駄な保険を見直す

👉 過剰な保険は、手取りを減らしている原因のひとつです。

⑤ 副収入を作る

👉 根本的に手取りを増やす方法です。
ブログや投資などで収入の柱を増やしていきましょう。

■ まとめ

手取りが少ないのは、あなたのせいではありません。

👉 税金と社会保険の仕組みが原因です。

ただし👇
👉 正しい知識があれば対策できます。

• 控除を使う
• 制度を活用する
• 収入の柱を増やす

この3つを意識するだけで、将来の手取りは大きく変わります。

まねのーとも最初は何も分かりませんでしたが、少しずつ知識をつけていくことで、できる対策が見えてきました。

👉 「知っているかどうか」で、手取りは本当に変わります。

でわまた🖐️

投稿 手取りが少ない5つの理由｜税金の仕組みと今すぐできる対策 は まねのーとブログ に最初に表示されました。

この記事では、初心者の方でも迷わないように
「ふるさと納税のやり方」をわかりやすく解説します。

実は、正しい手順でやれば👇
👉 実質2,000円の負担で返礼品がもらえる、かなりお得な制度です。

ふるさと納税の詳しい説明は こちら で解説しています。


すぐに始めたい方は、こちらからチェックできます👇

👉 楽天 公式サイトは こちら
👉 さとふる 公式サイトは こちら

ふるさと納税のやり方｜初心者でも簡単

私自身も最初は難しそうに感じていましたが、やってみると意外と簡単で、今では毎年活用しています。
まねのーと的にも「これはやらな損やな」と思った制度のひとつです。

この記事では、初心者でも迷わずできるように

ふるさと納税のやり方を“5ステップ”でわかりやすく解説します。

■ ふるさと納税のやり方【5ステップ】

STEP① 上限額（いくらまで？）を調べる

ふるさと納税できる金額には上限があり、年収・家族構成で決まります

👉 目安：年収400万円 → 約4〜5万円

ふるさと納税のサイトで年収や家族構成を入力すると、簡単に上限額を調べることができます。
前年の源泉徴収票があると、より正確な金額がわかります。

STEP② サイトに登録する

初心者におすすめのサイトはこの２つ👇

ポイント重視なら「楽天」、簡単さ重視なら「さとふる」がおすすめです。

・楽天ふるさと納税（ポイントが貯まってお得）
　　 ▶ 楽天 公式サイトは こちら

・さとふる（操作がシンプルで初心者向け）
　　 ▶ さとふる 公式サイトは こちら

どれを選べばいいか迷う方は、
人気ランキングから選ぶのもおすすめです👇

楽天ふるさと納税人気ランキング

STEP③ 返礼品を選ぶ

おすすめはこちら👇

・お米
・トイレットペーパー
・肉・果物・お酒

👉 日用品や食品など、必ず使うものを選ぶのが失敗しないコツです。

STEP④ 寄付する

👉 ふるさと納税の各サイトで申し込むだけでOKです。

※ ネットで買い物するのと同じ感覚です

STEP⑤ 控除手続き

👉 方法は2つあります

・ワンストップ特例（会社員におすすめ）
・確定申告

※ワンストップ特例を利用する場合は、寄付先の自治体は5つ以内にしてください。
6つ以上の場合は確定申告が必要になります。

■ 「まねのーと」のおすすめ返礼品

まずは人気の返礼品から選ぶのが失敗しないコツです

実際「まねのーと」が毎年申し込んでいるのは👇

🥇 お米（迷ったらコレ）

山形県産つや姫

👉 レビュー評価も高く、初めてのふるさと納税で失敗したくない人におすすめです
「迷ったらこれでOK」レベルの定番で、初めてでも失敗しにくいです👇

【ふるさと納税】 レビュー高評価 つや姫 選べる内容量 5kg / 10kg / 15kg / 20kg 配送時期が選べる 1回でお届け 5kg×1袋 2袋 3袋 4袋 | 令和7年産 先行予約 米 お米 精米 ブランド米 ごはん 白米 おにぎり 弁当 発送時期が選べる お取り寄せ 単品 【 山形県 天童市 】 価格：12,000円～（税込、送料無料) (2026/4/12時点) 楽天で購入

👆コスパが良くておいしい‼

🥈 トイレットペーパー・ティッシュ（日用品で節約効果◎）

エリエール トイレットペーパー大容量タイプ

👉 毎日使うものなので、節約効果を実感しやすいのが魅力です👇

【ふるさと納税】【個数が選べる】エリエールトイレットティシュー 12ロール ダブル ハーフサイズ 岐阜県 可児市 トイレットペーパー 香り付き 30m巻 日用品 トイレ 新生活 備蓄 防災 消耗品 生活雑貨 生活用品 ストック パルプ100％ 価格：6,000円～（税込、送料無料) (2026/4/12時点) 楽天で購入

🥉 ビール（ご褒美＆満足度高い）

アサヒスーパードライ

👉 自分へのご褒美や週末の楽しみにもぴったりで、満足度の高い返礼品です👇

【ふるさと納税】 ビール ランキング 1位 アサヒ スーパードライ ( 選べる 350ml 500ml / 1箱 2箱 / 単品 定期便 ) 酒 辛口 国産 缶ビール 24本 48本 箱 ケース 高評価 人気 贈答 晩酌 アサヒビール 発祥の地 送料無料 大阪府 吹田市 価格：15,000円～（税込、送料無料) (2026/4/12時点) 楽天で購入

上限額（いくらまで？）を調べてまだ寄付できる額が残っていれば
自分へのご褒美で GET します‼

■ メリット・デメリット

● メリット

・食品・日用品がもらえる
・節税になる
・好きな自治体を応援できる

● デメリット

・上限額（いくらまで？）を超えると損する
・手続きが少し必要

👉 でも安心👇
👉 この記事で全部解決できます。

■ 失敗しないための注意点

・上限額を超えない
・必ず自分名義で寄付する
・ワンストップ特例の申請を忘れない

■ まとめ

ふるさと納税は
やらないと損レベルの制度です。

・実質2,000円でOK
・節税できる
・生活費も浮く

👉 私も毎年やっていますが、かなり満足度は高いです。

まずは上限額（いくらまで？）をチェックして、できるところから始めてみてください

👉 楽天ポイントを貯めたい方はこちら👇

👉 簡単に始めたい方はこちら👇

「ふるさと納税以外にも、手取りが増やす方法はいくつかあります。」

全体の仕組みを知りたい方は、こちらの記事も参考にしてみてください

👉手取りが少ない5つの理由｜税金の仕組みと今すぐできる対策




でわまた🖐️

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※この記事はFP3級を勉強している「まねのーと」が、制度を整理するためにまとめた内容です。

今回から「所得税」に関する記事を全４回に分けてお届けします。

今日はシリーズ第１回目です！

いきなり結論いきます👇

👉 税金は「年収（収入）」やなくて「所得」にかかる

ここ理解してるかどうかで、
節税できるかどうかが決まると言ってもいいくらい大事なポイントです。

こんな疑問、ありませんか？

・給与明細見て「なんか手取り少なくない？」
・年収○○万円なのに税金高すぎへん？
・「収入」と「所得」って何が違うん？

「まねのーと」もFP3級の勉強するまでは全然わかってませんでした。

でもこれ、知らんと普通に損します…

収入と所得の違い（ここが超重要）

まずは基本から👇

• 収入＝入ってきたお金（年収）
• 所得＝収入 − 必要経費（＝課税対象になる金額）

そして一番大事なポイント👇

👉 税金は「所得」にかかる

イメージで理解しよう

👉 年収にそのまま税率がかかるわけじゃない
👉 いろんな控除を引いた後の金額に課税される

よくある勘違い

・年収＝そのまま税金計算やと思っている
・手取り＝収入−税金だけやと思っている
・「控除」の存在を知らない

たとえばよく聞くこんな話👇

「プロ野球の1億円プレイヤーって半分以上税金で持っていかれるらしいで！」

いやいや、それは違います😂

👉 これ完全に「収入」と「所得」をごっちゃにしてる話

正しく理解してないと、こういう勘違いをしてしまいます。

超過累進課税とは？

日本の所得税は👇

👉 超過累進課税

という仕組みになっています。

簡単に言うと👇

👉 所得が増えるほど税率も上がる仕組み

税率はこんな感じ

【具体例】年収500万円の場合

例えばこんなケース👇

・年収：500万円
・控除後の課税所得：300万円

この場合、

「じゃあ税率10％やから30万円やな！」

と思いがちですが👇

👉 それは間違いです

正しい計算

・195万円まで → 5％（97,500円）
・残り105万円 → 10％（105,000円）

👉 合計：202,500円

「収入が増えたら損する」はウソ

よくある勘違い👇

「195万円までは5％やのに、196万円になったら10％で損するやん！」

👉 結論：損しません

なぜかというと👇

👉 超えた分だけ税率が上がる

つまり、

195万円まではずっと5％のまま
増えた1万円だけが10％になる

会社員でもできる節税対策

「まねのーと」が実際にやってること👇

控除を増やして課税所得を下げる

・子どもの国民年金を自分で払う
・iDeCoを活用する

👉 これだけでも課税所得は下がります

年末調整は「なんとなく」でやらない

会社任せにせず👇

👉 自分で内容を理解してチェックするのが大事

※年末調整については別記事で解説してます

詳しくは こちら の記事を参考にしてくださいね！

ふるさと納税はマスト

節税というより👇

👉 実質2,000円で返礼品がもらえる制度

やらない理由はないです👍

まとめ

最後にポイント整理👇

・税金は「年収」ではなく「課税所得」にかかる
・収入と所得の違いを理解することが第一歩
・超過累進課税は「超えた分だけ」税率アップ
・控除を使えば課税所得は下げられる

「知らないだけ」で損してるかも

正直これ👇

👉 知らんだけで毎年数万円〜数十万円損する可能性あります

でも逆に言うと👇

👉 知れば防げるし、手取りも増やせる

まずは一歩踏み出そう

「まねのーと」も最初は全然わからんかったけど、

・仕組みを知る
・できることをやる

これだけで、確実に変わってきました。

50代でも全然遅くないです👍

一緒にコツコツやっていきましょう！

続きの記事はこちら👉　「給与所得控除」

でわまた🖐️


関連記事

・子の国民年金を親が払う
・iDeCoの始め方
・ふるさと納税のやり方
・年末調整の見方

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