※この記事はFP3級の勉強をしている「まねのーと」が、制度を整理するためにまとめた内容です。

今日はFP3級を勉強していて気付いた
**「遺族年金」**について書いていこうと思います。

「遺族年金」ってどんな制度か知っていますか？

正直、「まねのーと」もFP3級を勉強するまでは
ほとんど理解していませんでした。

なんとなく

稼ぎ頭が亡くなったら、家族がもらえるお金でしょ？

くらいのイメージでした。

もちろん大きくは間違ってないんですが、
実際はもう少しちゃんとした制度になっています。

そこで今回は
遺族年金の基本を整理してみます。

遺族年金は大きく2種類

遺族年金とは、家族の生計を支えていた人が亡くなったときに、残された遺族が受け取れる年金制度です。

大きく分けて
次の2つがあります。

① 遺族基礎年金（国民年金）
② 遺族厚生年金（厚生年金）

それぞれ見ていきます。

① 遺族基礎年金（国民年金）

これは亡くなった人が

・自営業
・会社員
・公務員

など 国民年金に加入していた人が対象です。

ただし重要なポイントがあります。

◆もらえる遺族

・配偶者（子がいる場合）
・子

ここでいう子とは

18歳到達年度の末日までの子

になります。

つまり簡単に言うと

高校卒業くらいまでの子

というイメージですね。

◆もらえる金額

基本額
約82万円／年

これに子の加算があります。

子の加算

・1人目、2人目
　約23万円／人

・3人目以降
　約8万円／人

◆具体例

配偶者＋子3人の場合

82万円
＋23万円
＋23万円
＋8万円

合計

約136万円／年

になります。

※年金額は毎年改定されるので、最新の金額は確認が必要です。

◆注意ポイント

ここがちょっと厳しいところなんですが…

子がいない場合

配偶者だけでは
遺族基礎年金はもらえません。

さらに

子が18歳年度末を過ぎると
遺族基礎年金は終了します。

つまり

18歳以下の子がいない家庭では
遺族基礎年金は0円になります。

② 遺族厚生年金（厚生年金）

こちらは亡くなった人が

・会社員
・公務員

など

厚生年金に加入していた場合に支給されます。

◆もらえる遺族（優先順位）

遺族厚生年金は
次の順番で受給者が決まります。

① 配偶者・子
② 父母
③ 孫
④ 祖父母

ただし条件があります。

・亡くなった人と生計を一にしていること

さらに

父母・祖父母
→ 55歳以上（受給は60歳から）

孫
→ 18歳年度末まで

などの条件があります。

◆もらえる金額

基本的には

亡くなった人の老齢厚生年金の 3/4

です。

例えば

将来もらえる厚生年金が

年120万円

だった場合

遺族厚生年金は

120万円 × 3/4

＝ 90万円／年

になります。

厚生年金の人はダブルでもらえる場合も

もし亡くなった人が会社員で
18歳以下の子がいる場合

遺族は

・遺族基礎年金
・遺族厚生年金

両方受け取ることができます。

これはかなり大きいですね。

中高齢寡婦加算という制度

もう一つ大事なのがこれ。

中高齢寡婦加算

です。

これは

子が18歳を過ぎて
遺族基礎年金が終了したあと

配偶者が

40歳〜65歳

の場合に

約61万円／年

加算される制度です。

※遺族基礎年金と同時には受給できません。

ちょっと気になった男女差

ここで「まねのーと」が
ちょっと気になったのがこれ。

最近は共働き夫婦が多いですよね。

この場合

夫が先に亡くなった場合

妻は 年齢に関係なく受給できる

※30歳未満で子がいない妻の場合は5年間の有期給付

妻が先に亡くなった場合

夫は

55歳以上（受給は60歳から）

になります。

なぜこの差があるのか？

これは制度が作られた当時

・夫＝働く人
・妻＝扶養

という前提だったため
その名残が今も残っているそうです。

なるほどですね。

それでも不安な場合は

遺族年金は大切な制度ですが、
それだけで生活を支えるのは正直厳しいケースもあります。

だからこそ、
「公的保障＋自分の備え」の両方が重要です。

👉その一つが、節税しながら資産形成できるiDeCoです。
実際に調べてみて感じたメリット・デメリットは こちら でまとめています。

ちなみに、

遺族年金は原則として非課税で受け取ることができます。

一方で、同じ「亡くなった後に受け取るお金」でも、
生命保険の保険金には税金がかかるケースがあります。

この違いを知らないと、
思わぬ税負担につながる可能性もあります。

👉保険金にかかる税金の仕組みについては、こちらで詳しく解説しています。

まとめ

FPの勉強をしていて思ったんですが

自分が亡くなったあとのことって
あまり考えないですよね。

でも

もし今自分が亡くなったら
残された家族の生活はどうなるんやろ？

一度考えてみるのも大事だと思いました。

まずは

年金定期便

を見て

自分の年金が
どれくらいなのか

ぐらいは
毎年確認しておきたいですね。

また、

遺族年金について調べていく中で、
公的年金って「もらう側」だけじゃなく、
「支払う側」にも意味があるんやなと感じました。

特に国民年金は、
ただ払うだけじゃなく節税につながるのも大きなポイントです。

👉実際に調べて分かった国民年金の節税効果は こちら でまとめています。

でわまた🖐️

投稿 FP3級で初めて知った「遺族年金」｜仕組み・金額・意外な落とし穴をわかりやすく解説 は まねのーとブログ に最初に表示されました。